導(dǎo)讀對于現(xiàn)金流與利潤，很多財務(wù)人士都有話說：“沒利潤沒啥，但是如果沒現(xiàn)金流，我的工資都要領(lǐng)不到了。”這個，大概也是我們?yōu)槭裁纯吹侥敲炊喙具B續(xù)幾年里都在各種融資....

對于現(xiàn)金流與利潤，很多財務(wù)人士都有話說：“沒利潤沒啥，但是如果沒現(xiàn)金流，我的工資都要領(lǐng)不到了。”這個，大概也是我們?yōu)槭裁纯吹侥敲炊喙具B續(xù)幾年里都在各種融資燒錢，財報上虧損巨大，但也仍然過活得很好。

1. 現(xiàn)金流是實的，利潤可以調(diào)整。
2. 真實的利潤代表企業(yè)的發(fā)展趨勢，現(xiàn)金流則代表企業(yè)當下運營的能力，沒有現(xiàn)金流談利潤沒有意義。
3. 有足夠的現(xiàn)金進行下一次的投資換取的利潤要遠比眼前的利潤多。現(xiàn)金流對于公司運行很重要。

現(xiàn)金流通產(chǎn)生價值，銀行、保險就是靠現(xiàn)金流來賺錢！

很多朋友對這個問題仍然還是模棱兩可，尤其是對其中的一個核心問題（資金流通產(chǎn)生財富）總是報著懷疑的態(tài)度，好像只有靠體力才能生存，事實上真正有錢的都不是出賣體力的，而是讓錢為自己打工。在此，就銀行的資金流通是如何產(chǎn)生財富的簡單闡釋一下，也許對你有所幫助。

▋ 例一：

銀行家的兒子問爸爸：“爸爸，銀行里的錢都是客戶和儲戶的。那你是怎樣賺來房子、奔馳車和游艇的呢？”銀行家：“兒子，冰箱里有一塊肥肉，你把它拿來。”兒子拿來了。“再放回去吧。”兒子問：“什么意思？”銀行家說：“你看你的手指上是不是有油啊？”兒子忽然之間好像懂了點兒什么。

▋ 例二：

從前，有三個貧窮的人。一個理發(fā)師、一個裁縫，還有一個是鞋匠。

清晨起來，店鋪開張了，但是他們?nèi)齻€人的小店卻生意冷清。因為顧客們看到他們凌亂的頭發(fā)和胡子、滿是皺紋臟乎乎的皮鞋,還有破了洞的衣服，覺得很邋遢，于是連進來坐一下都不肯。

正午的陽光下，三個人各自蹲在門鋪前發(fā)愁。各自心想：手里只剩下2塊錢，晚上一家老小的伙食費都不夠，怎么辦？

還是理發(fā)師聰明。他先拿出一塊錢到了裁縫鋪，把衣服補好，熨得筆挺；再拿出一塊錢，到了鞋匠那里，鞋匠精心的為他把鞋子擦得锃亮。收拾完畢，理發(fā)師站在了自己的店鋪門口，顧客們看到這么精神抖擻并且干干凈凈的小伙子，都到這里來剪發(fā)。雖然他花了2塊錢，但是開張營業(yè)了。

裁縫和鞋匠看到后，十分羨慕。于是裁縫先到理發(fā)師那里花一塊錢理了發(fā)；然后去鞋匠處又花了剩下的一塊錢，把皮鞋擦亮。收拾完畢，顧客們也陸續(xù)的上門了。

鞋匠看到他們都開張了，終于決定如法炮制，先去理發(fā)師那里花了一塊錢把自己的頭發(fā)弄利落，又到裁縫鋪花了一塊錢補好了衣服。終于顧客也來光顧了。傍晚時分，三個人湊在一起聊天，發(fā)現(xiàn)每個人手里都有5塊錢，但是新顧客只來了3位。

這是怎么回事呢？三個人左思右想，突然間明白了，每個人原本手里有的2塊錢在三個人之間轉(zhuǎn)了一圈又回到了各自的口袋里。

▋ 例三：

比如我是一個電廠工人，一個月拿到了2000元工資，這就是我一個月的勞動價值。我買了農(nóng)民的米面、蔬菜；農(nóng)民買了種子、化肥；化肥廠買了鋼材原料用于建廠，生產(chǎn)；鋼鐵廠買了煤炭煉鋼；煤炭生產(chǎn)要用到電力，形成一個循環(huán)圈。（當然社會上經(jīng)濟生產(chǎn)的循環(huán)是輻射開的，非常龐大的系統(tǒng)，這里只是做一個單一的鏈條循環(huán)圈說說）。

假如一個月時間一個循環(huán)下來創(chuàng)造財富 2 萬元，那要是半個月資金循環(huán)一次呢，那一個月就有 4 萬元的財富，一周循環(huán)一次呢，一個月就有 8 萬元的財富。可見同樣一個月的時間，資金流通快了創(chuàng)造的財富就大得多了。

▋ 例四：

比如：說一個故事炎熱小鎮(zhèn)慵懶的一天。太陽高掛，街道無人，每個人都債臺高筑，靠信用度日。這時，從外地來了一位有錢的旅客，他進了一家旅館，拿出一張1000元鈔票放在柜臺，說想先看看房間，挑一間合適的過夜，就在此人上樓的時候——

店主抓了這張1000元鈔，跑到隔壁屠戶那里支付了他欠的肉錢。

屠夫有了1000元，橫過馬路付清了豬農(nóng)的豬本錢。

豬農(nóng)拿了1000元，出去付了他欠的飼料款。

那個賣飼料的老兄，拿到1000元趕忙去付清他召妓的錢1000元 ，

這名妓女沖到旅館付了她所欠的房錢。

旅館店主忙把這1000元放到柜臺上，以免旅客下樓時起疑。此時那人正下樓來，拿起1000元，聲稱沒一間滿意的，他把錢收進口袋，走了……

這一天，沒有人生產(chǎn)了什么東西，也沒有人得到什么東西，可全鎮(zhèn)的債務(wù)都清了，大家很開心。

看清楚了吧，故事中沒有這1000元的流通，每個人都債臺高筑，有了這1000元的流通，每個人都不欠錢了，也就是說，實際效果是每個人都賺了1000元，還清了債務(wù)。

故事有趣逗人，可這道理是非常深刻的。它說出了財富的來源—— 資金流通。

那有人問了，1000元只不過是在每人各自手中拿著跑了一圈會到原地，又沒有產(chǎn)生任何實質(zhì)的物質(zhì)財富，比如大米、鋼鐵，煤炭…… ，怎么就產(chǎn)生了財富，全是虛的嘛。可是事情就這么神奇。

實際上來旅館住宿的那個旅客，他帶的那1000元就是財富來源的本金，這1000元是有勞動價值的，他的辛苦勞動賺來的錢。也就是說我們社會中的每個人的勞動付出，勞動價值，體現(xiàn)在社會上就是金錢。

錢幣就是勞動價值的符號。

當這1000元在每個人手中流動時，實質(zhì)上是勞動的價值在流動，是有實實在在的東西在里邊的，這當然就會產(chǎn)生財富的。只不過是流通的太快了，叫人不可思議啦。

如果流通慢點，就是這樣的情景：店主借了1000元，多開一段時間旅館錢就賺出來；屠夫多殺兩頭豬；豬農(nóng)多養(yǎng)一段時間豬；賣飼料的多做點飼料；妓女……. 。這就也都賺錢了，債務(wù)也都能還清。只是資金流通的慢了，財富增長的慢了。

如果不流通，店主不動那1000元，每個人還都是債臺高筑。對每個人來說也就是沒創(chuàng)造出財富來。

然而，誠信比身份證更重要，信用就是金錢，信用就是生命！

比身份證更重要！

信用本質(zhì)上是一種承諾，是指在獲得商品、服務(wù)或資金時，承諾在未來一段時間內(nèi)償還未實現(xiàn)口頭承諾，將失去他人的信任，很難在商場上立足。

在簽訂書面契約的情況下，債權(quán)人可請求賠償或清償，債務(wù)人承擔民事甚至刑事責任，信用破產(chǎn)者在一段時間內(nèi)將無法獲得任何信用，財產(chǎn)被查封，收入被扣押，求職困難，后果嚴重。

因此

信用可以說是人的第二生命

既然信用這么重要

為什么還是有人違反承諾、喪失信用？

多數(shù)人是因為未做好防范措施

而不得不留下信用污點

比如說：沒有預(yù)先準備緊急預(yù)備金

一旦失業(yè)沒有收入就無法按時繳納房貸月供款

還有一些是疏忽錯過賬單最后繳款日

應(yīng)注意申請通知提醒或經(jīng)由銀行自動轉(zhuǎn)賬來避免

不要心存僥幸以為

偶爾拖欠違約沒有什么關(guān)系

不管是申請貸款或信用卡

銀行都會上個人信用信息

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查看有無違約記錄

只要有信用不良記錄

銀行就可能不能接受申請

對個人往后的購房

與消費便利性有很大影響

征信在美國，已經(jīng)徹徹底底融入到了生活的方方面面！美國的信用積分叫FICO，分數(shù)從最低的300分到最高850分，分數(shù)越高信用越好，分數(shù)越高申請貸款優(yōu)惠越大。加分、扣分完全根據(jù)自己的行為而定，比如不按時還款、繳費就扣分，履行承諾則加分。

正因如此，所以在美國無論是租車、辦電話卡、工作面試、租房買房，全部都要用到這個信用積分。想要借錢，想要證明自己確實是一個守信用的人，那就得提高自己的FICO積分。干了壞事，逃得過爹媽，逃得過老婆，但你一定逃不過FICO。

在美國，信用已經(jīng)等同于財富，信用積分比身份證還重要，看你這個人靠不靠譜，查一下你的分就很清楚了，美國人經(jīng)常說：“扣我錢可以，但別扣我分”！由此可看出信用積分在美國，是一件多么重要的事情！

中國巨頭都在搶

互聯(lián)網(wǎng)改變了中國，衍生了互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融在方便人民，普惠大眾的時候，就是需要征信去做支持，有了良好的信用，解決了人與人之間的信用問題，也就解決了風(fēng)險控制，這樣我們才能享受真正金融帶來的實惠！

數(shù)據(jù)顯示，中國近14億人口，央行征信系統(tǒng)有完整征信記錄的僅有2.8億，80%的人沒有或缺失征信記錄。所以巨頭們紛紛布局金融的同時也在瘋狂爭搶征信，首批征信牌照中出現(xiàn)了阿里、騰訊、平安等巨頭，京東、萬達、百度都在預(yù)備申請！

酷刑1：鼠標一點就可網(wǎng)上凍結(jié)、劃扣老賴財產(chǎn)

2016年2月起，人民法院和金融機構(gòu)將通過網(wǎng)絡(luò)方式發(fā)送電子法律文書，接收金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃、處置等的結(jié)果數(shù)據(jù)和電子回執(zhí)。今后，執(zhí)行法官足不出戶，鼠標一點就能對被執(zhí)行人在全國4000多家銀行業(yè)金融機構(gòu)的金融財產(chǎn)查得到、凍得住、扣得了。老賴們，以后你的錢存在哪家銀行都不安全了！老賴名單還會同步芝麻信用，網(wǎng)購受限。

酷刑2：老賴不得擔任老板、董事、監(jiān)事、高管

從2015年12月起，凡因有償還能力但拒不償還全部或部分到期債務(wù)，被全國各級人民法院列入失信被執(zhí)行人名單的自然人(即“老賴”)，將受到信用懲戒，不得在全國范圍內(nèi)擔任任何公司的法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員。

酷刑3：老賴的車輛上不了高速

“老賴”名下的車出行也將受到限制，進出高速路收費站將被暫扣。重慶高級人民法院聯(lián)合市高速執(zhí)法一支隊在G75、G65巴南收費站、G85九龍坡收費站、G93沙坪壩收費站率先進行“老賴”清理行動。“老賴”們的車輛只要行駛上了高速，就將被現(xiàn)場扣留，由高速執(zhí)法移交法院處理。這下，水、陸、空、高速出行全部受阻，看你怎么回家和出行？

酷刑4：水陸空阻止老賴出行

老賴買不了飛機票；不能買列車軟臥和輪船二等以上的艙位；坐不了高鐵和動車一等座；買不了代步私家車，水陸空出行各種受阻！

酷刑5：禁止高消費，再也不能任性了

老賴不能在星級以上的賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所任性地消費；想買房子、裝修房子也不允許；想去旅游、度假也不行；想向銀行申請信用卡和貸款，審批通過，難啊！

酷刑6：老賴的子女不允許上重點私立學(xué)校

最高人民法院規(guī)定：家長是老賴，其子女不得就讀高收費私立學(xué)校。

案例分析：“法官，學(xué)校說我在法院有案件未解決，不讓我孩子報名。”日前，被執(zhí)行人高某著急地來到法院反映，其孩子無法報名某私立學(xué)校。原來，施某與高某因為合同糾紛訴至石獅法院。經(jīng)法院組織調(diào)解，高某應(yīng)分兩期支付施某土地轉(zhuǎn)讓款27萬元。因高某未按調(diào)解協(xié)議履行，施某于2014年8月14日到法院申請強制執(zhí)行，后高某未到法院履行付款義務(wù)也未申報財產(chǎn)，法院依法將其納入失信被執(zhí)行人名單。因高某為孩子報名的學(xué)校系高收費私立學(xué)校，屬于失信被執(zhí)行人禁止的高消費之一，因此學(xué)校拒絕高某為其孩子辦理入學(xué)手續(xù)。

酷刑7：限制老賴炒股、買房、出境

1月21日，在最高人民法院舉行的新聞發(fā)布會上，由國家發(fā)展改革委和最高人民法院牽頭，人民銀行、中央組織部等44家單位聯(lián)合簽署的《關(guān)于對失信被執(zhí)行人實施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》對外發(fā)布。備忘錄限制老賴炒股、出境及購買不動產(chǎn)等。

酷刑8：養(yǎng)老金可直接劃扣

被執(zhí)行人應(yīng)得的養(yǎng)老金應(yīng)當視為被執(zhí)行人在第三人處的固定收入，屬于其責任財產(chǎn)的范圍，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百四十三條之規(guī)定，人民法院有權(quán)凍結(jié)、扣劃。但是，在凍結(jié)、扣劃前，應(yīng)當預(yù)留被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬必須的生活費用。

酷刑9：老賴最高可判7年

2015年11月1日起，《刑法修正案(九)》正式施行。其中第三十九、將刑法第三百一十三條修改為：“對人民法院的判決、裁定有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者罰金；情節(jié)特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。”

用一句話總結(jié)即：一旦失信，寸步難行。

今后，失信意味著破產(chǎn)！

首先是懲戒對象:《備忘錄》共提出八類55項懲戒措施，對失信被執(zhí)行人設(shè)立金融類機構(gòu)、從事民商事行為、享受優(yōu)惠政策、擔任重要職務(wù)等全面進行限制。

其次是懲戒力度：原來由一個部門在一個領(lǐng)域?qū)κ女斒氯藢嵤徒洌F(xiàn)在變?yōu)橛啥鄠€部門在多個領(lǐng)域?qū)κ女斒氯斯餐瑢嵤徒洹徒涞膶ο蠹劝ㄊ诺淖匀蝗耍舶ㄊ诺膯挝患捌浞ǘù砣恕⒅饕撠熑恕⒂绊憘鶆?wù)履行的直接責任人員、實際控制人。

第三，影響范圍：涉及金融機構(gòu)審批、民商事交易安全、食品藥品經(jīng)營、安全生產(chǎn)、政府優(yōu)惠性補貼、國有企業(yè)監(jiān)督管理、法定代表人任職、工作人員招錄、文明單位參評、旅游、度假、限制出境及定罪處罰等30多個重點領(lǐng)域。

“守信用”這三個字將在中國越來越重要。

所以，千萬別讓自己的信用破產(chǎn)，這才是你最寶貴的財富！

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