社保作為國家發(fā)起的國民基礎(chǔ)保障制度，對人們的重要性不言而喻。

買房買車、看病買藥、生孩子、孩子上學、包括以后的養(yǎng)老，這些都會用到社保。

不過每個人的情況不同，有的人是固定單位繳納社保，而一些自由職業(yè)者、個體工商戶等沒有固定工作單位的，則可以自己繳納社保，那自己繳納社保怎么才最省錢劃算呢？

01

想要更劃算，醫(yī)保這樣交

看病能報銷更多錢

醫(yī)保大家都不陌生，看病買藥少不了它。所以無論是有工作單位，還是沒有工作單位的，我們都建議大家交醫(yī)保。因為這是我們每個人最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障。

有工作單位的自然不必多說，單位會幫忙交社保，沒有工作單位的，可以選擇交居民醫(yī)保，或者以靈活就業(yè)身份交職工醫(yī)保。職工醫(yī)保的保障比居民醫(yī)保好，不過費用也比居民醫(yī)保高。

由于不同地方居民和職工醫(yī)保繳費標準不同，我們這里用廣州舉個例子，看看自己交社保一年大概多少錢。

可以看到，以靈活就業(yè)身份交職工醫(yī)保，每年比居民醫(yī)保要多交約6000元。原因是靈活就業(yè)人員交職工醫(yī)保時，需要把公司的那部分錢也交上。

不過，不論是居民醫(yī)保，還是職工醫(yī)保，都只是報銷比例有差異，報銷的范圍都是一樣的，只能報銷醫(yī)保內(nèi)的醫(yī)療費用，醫(yī)保外的費用報銷不了，這部分錢必須自掏腰包。

事實上，想要醫(yī)療保障更好，看病報銷更多錢，還有其他的方法，不僅能達到高保障要求，費用也便宜很多。

那就是自己選擇交每年幾百塊的居民醫(yī)保，再另外買一份幾百塊的百萬醫(yī)療險。

「居民醫(yī)保 百萬醫(yī)療保險」的組合，不僅遠比職工醫(yī)保便宜，還能報銷社保外的醫(yī)療費用，讓自掏腰包的錢少一大截。

還是以廣州醫(yī)保為例，我們先來看看兩者價格的差別：

可以看到，不論是30、40，還是50周歲，選擇交“居民醫(yī)保 百萬醫(yī)療險”，每年都比職工醫(yī)保少交不少錢。

價格便宜了很多，那保障呢？報銷的錢有沒有縮水？會不會“便宜沒好貨”？

不會！

那居民醫(yī)保 百萬醫(yī)療險，到底能報銷多少錢？我們還是以廣州地區(qū)為例：

周先生在廣州某三甲公立醫(yī)院住院共花費了9萬元，其中4萬元為醫(yī)保內(nèi)費用，5萬元為醫(yī)保外費用。

如果周先生只有醫(yī)保，那醫(yī)保外的5萬元肯定是報銷不了的，醫(yī)保內(nèi)的4萬元則是按照比例報銷，也就是個人自費5萬元以上。

如果周先生買了居民醫(yī)保和醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險（20年版），除了1萬元免賠額不報銷，剩下的所有花費，都能夠按照100%比例報銷。算下來，周先生一共可以報銷8萬元，自己只需要花1萬元。

所以，如果沒有工作單位，需要自己交社保，想省錢，且看病能報銷更多的錢，“居民醫(yī)保 百萬醫(yī)療險”是性價比最高的選擇。

要是預算充足，交“職工醫(yī)保 百萬醫(yī)療險”也不錯，醫(yī)保內(nèi)報銷比例會提高，繳滿一定年限，退休后還可以享受終身醫(yī)保待遇。

【注意事項：百萬醫(yī)療險有健康告知，健康告知過了才能買。在選擇百萬醫(yī)療險時，續(xù)保條件要格外注意。像醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險是保證續(xù)保20年，已經(jīng)是市面上保證續(xù)保時間最長的產(chǎn)品，可以考慮。】

02

養(yǎng)老這樣交，退休后能領(lǐng)更多錢

沒有工作單位，自己交社保，只能交醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險。

講完了醫(yī)療保險怎么交劃算，我們再來聊聊養(yǎng)老保險，怎么交才能提高我們退休后的生活質(zhì)量。

養(yǎng)老保險和醫(yī)保類似，可以選擇交居民養(yǎng)老保險，或以靈活就業(yè)人員身份繳納職工養(yǎng)老保險。

一般，居民養(yǎng)老保險比職工養(yǎng)老保險費用便宜，退休后能領(lǐng)的錢自然也較少。

還是以廣州為例，看看職工養(yǎng)老保險和居民養(yǎng)老保險每年需要交多少錢：

可以看到，職工養(yǎng)老保險每年要多交9千多到5萬多。

其實，類似醫(yī)保，養(yǎng)老保險的繳納也可以采取“低檔居民養(yǎng)老保險 年金險”的組合方式，交的錢更少，但退休后領(lǐng)的錢更多。

仍以廣州的周先生為例，30周歲，打算繳滿15年的養(yǎng)老保險，60歲退休。

如果周先生以靈活就業(yè)人員身份繳納職工養(yǎng)老保險，按照2021年在崗職工社會平均工資12024元/月為繳納基數(shù)，那就是2405元/月，每年交28860元。

如果周先生按照「最低檔居民養(yǎng)老保險 年金險（以養(yǎng)多多2號為例）」的組合，年金險選擇每年交28000元。

則：

這樣來看，繳納15年職工養(yǎng)老保險比居民養(yǎng)老保險 年金險的方式，還要多幾千元。

但退休后「最低檔居民養(yǎng)老保險 年金險（以養(yǎng)多多2號為例）」能領(lǐng)的錢卻多出近10萬元。

按照前面的繳納方式，假設(shè)周先生就是60周歲開始退休，退休金從60歲開始領(lǐng)，一直領(lǐng)到80歲，收益如下：

所以，如果預算有限，又想退休后多拿一筆錢，「最低檔居民養(yǎng)老保險 年金險」是性價比不錯的繳納方法。

另外，年金險是持有的時間越長，能領(lǐng)到的錢越多。所以可以趁早做好養(yǎng)老規(guī)劃，這樣能領(lǐng)的錢也就更多了！

03

自己交社保怎么交？

現(xiàn)在，很多地方都開通了社保線上辦理服務(wù)，不管是居民社保，還是以靈活就業(yè)人員身份繳納職工社保，一般都可以直接在社保局官網(wǎng)或者官方微信公眾號上辦理。

如果想先電話咨詢社保政策的，可以撥打當?shù)厣绫＞蛛娫挕皡^(qū)號 12333”。

更多關(guān)于社保和保險的科普，可以關(guān)注“新一站保險”微信公眾號。最后希望我們每個人都可以醫(yī)有所養(yǎng)，老有所依。