北京貸款全攻略—商業(yè)貸款

貸款不但可以緩解購(gòu)房者資金緊張，還可以合理利用銀行的資金，還能實(shí)現(xiàn)個(gè)人資金靈活運(yùn)轉(zhuǎn)，獲得收益最大化。

= 貸款額度 =

在申請(qǐng)二手房貸款時(shí)，銀行一般會(huì)先對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，在評(píng)估價(jià)與合同價(jià)中以低的一個(gè)為基礎(chǔ)，再乘以貸款成數(shù)（在北京首套房最高可貸7成，二套房最高可貸5成），就是最高貸款額度。

其次，貸款額度還與申請(qǐng)人自身?xiàng)l件有關(guān)，比如還款能力、信用等。如果申請(qǐng)人的自身?xiàng)l件較差，那么在貸款額度上會(huì)打折扣。

= 房貸利率 =

對(duì)于貸款利率，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，銀行有一定上下浮動(dòng)的權(quán)利。對(duì)于首套房，一般可以享受9折利率優(yōu)惠；二套房貸款利率最低為基準(zhǔn)利率的1.1倍。

= 影響二手房貸款年限的4大因素 =

通常房貸最長(zhǎng)可以貸30年，但購(gòu)買二手房貸款年限往往達(dá)不到30年，且不同的銀行其具體規(guī)定有所不同，影響貸款年限的主要因素有：

1、房齡：房齡越大，獲得的貸款年限越短

2、借款人年齡：購(gòu)房人年齡越大，獲得批貸的年限越短

3、土地使用年限：貸款年限小于剩余的土地使用年限

4、公積金繳存額度：繳存的額度越高，貸款的年限越短

= 還款方式 =

目前主要有等額本息和等額本金兩種還款方式。

‖ 等額本息：每月以相等的金額償還貸款本息，直至結(jié)清貸款。

優(yōu)點(diǎn)：借款人每個(gè)月還給銀行固定還款金額。

缺點(diǎn)：總體利息支出較多。

‖ 等額本金：每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。

優(yōu)點(diǎn)：1.總體利息支出較低；2.在隨后的時(shí)間里每月還款額將會(huì)遞減。

缺點(diǎn)：前期還款負(fù)擔(dān)較重，特別是首月還款時(shí)壓力會(huì)很大。

●以20年期100萬(wàn)元商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，兩種還款方式對(duì)比：

還款方式存在諸多差異，但沒有哪種方式更好，只能說(shuō)不同方式適用不同人。等額本息是目前最常用的還款方式，適合一般工薪家庭，對(duì)買房人的月均還貸能力要求較低，且每個(gè)月固定還款，買房人能更好的安排家庭收入；而等額本金方式在初期對(duì)買房人的月均還貸能力要求高，適用于收入較高人群，后期還款壓力減小后，可以去投資或是改善生活，或許能帶來(lái)更大的價(jià)值。。

小編有話說(shuō)：

經(jīng)過央行多次降息，如今商業(yè)銀行貸款5年以上利率降到了4.9%，創(chuàng)20年來(lái)新低，對(duì)貸款買房的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)也是福音。選擇了適合自己的貸款方式，可以讓自己資金發(fā)揮最大的優(yōu)勢(shì)，既可以保證正常的生活需求，又可以滿足住房需求。

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