一個家庭的支柱，一般都是整個家庭主要勞動力，因此也是家庭收入的主要創造者。為此，作為家庭支柱，不僅需要考慮整個家庭現實的生計問題，而且也需要考慮以后自己失去了收入創造能力之后的生計問題。

本篇就來帶大家認識一種可以保障家庭支柱失去收入之后能終身領取生存金的保險產品——年金險。

一、年金險的作用及購買建議

年金險的作用：

1、為老年生活提供生活保障。年金險的最大作用之一就是在退休之后，可以每月或每年領取固定的養老金，為老年生活提供經濟上的保障。

2、財富穩定增值。買年金險可以獲得一定的收益，并且活的越久收益率就越高。

3、發生意外身故時可為家人留下一筆遺產。

購買建議：

年金險重點關注生存金總收益，也就是能領取的年金總額，結合對應的年齡段，選擇其中收益較高的產品。比如覺得自己能活到80歲，就選80歲以前收益最高的。

對于家庭支柱來說，年金險的配置放在健康、意外險之后，起投金額最好在5000元以上，手頭不太寬裕的可1000—5000元起投。

二、年金險怎么買？

保障范圍：

年金險的最重要保障就是年金領取。年金的領取主要看的是在每個年齡段能領取多少年金，再結合自身的用錢需求，選擇相應年齡段能領取的年金較多的產品。

年金險的其他保障，主要就是身故/全殘后，在一定條件下可獲得一定賠償。這一保障一般大多數產品都有，雖然不是核心保障，但也最好避免買到沒有這一保障的。

選購要點：

年金險的選購要點主要看三個方面：生存總利益或IRR、保證領取金額、身故保障。

在生存總利益或IRR上，一般來說是越高越好，具體需結合年金的領取時間來看，有的是前期較高，有的是后期較高，可根據自身需求做出相應選擇。

在保證領取金額上，在IRR差不多時，保證領取的金額越高越好，這點也是很重要的。

而在身故保障上，主要看是否有身故保障以及身故保障的條件，身故賠償金越高越好。

三、有哪些比較好的年金險？

根據上方給出的選購條件，梧桐君篩選出了一下幾款總體上還不錯的年金險產品，供大家參考。

1、如意永享

這款產品在70歲以前的IRR收益率相對較高，以30歲女性、年交5萬、交5年、60歲開始領為例，到70歲時的生存總收益可達到85.8萬，為已交保費的3倍多。

前期現金價值增長快，僅需6年就能回本。

萬能賬戶有3%的保底收益率，在同類產品中有一定優勢。

注意：年固定領取的年金相對較少，以致保證領取的金額較少

后期的IRR收益率相對較低。

2、如意頤享

這款產品前期現金價值增長較快，躉交、3年交最快5年就能回本。

前后期的收益比較平衡，不管是前期還是后期的收益與同類產品相比都不算低。

萬能賬戶可享3%的保底收益率。

注意：年金開始領取后身故，沒有賠償金。

3、百歲人生(福享版)

這款產品的最大亮點之一就是每年領取的年金較高，以30歲女性、年交5萬、交5年、60歲開始領為例，到80歲保證領取期結束時，可領到70.96萬元，優于同類產品。

后期的IRR收益率相對較高。

注意：前期現金價值增長慢，回本時間長。

四、寫在最后

作為家庭支柱的年金險，重點看的是它的收益及年金領取的多少上，在收益差不多的情況下，選擇其中年金能領取較多的產品即可。

本篇關于家庭支柱的終身壽險就介紹到這里了，如果有更多問題，可以預約專屬規劃師詳細解答。