很多人都在計劃提前還房貸，拋開能不能約上不談，我們今天從稅務的角度上提醒大家一件事：有些人是不適合提前還完房貸的，因為可能會導致自己多交個人所得稅。具體情況，我們一起來看看吧。

一、為什么不要提前還完房貸？

在個稅中有一項扣除叫作專項附加扣除，也就是在計算個稅的時候，如果符合相關條件，可以從收入中去掉一部分，再計算繳納個稅。

專項附加扣除包括子女教育、住房貸款利息、住房租金、贍養老人、繼續教育、大病醫療，以及3歲以下嬰幼兒照護等7項。其中，住房貸款利息這一項，就跟我們的房貸有著密切關系。

根據國發〔2018〕41號規定，符合條件的首套住房貸款利息支出，每個月可以定額扣除1000元，最長可以扣240個月，并且每個人這一輩子只能享受一次扣除。具體政策詳情規定如下圖所示：

所以，對于正在享受住房貸款利息扣除的人們而言，需要注意：如果你提前還完全部住房貸款，那么以后就不能再享受這個扣除政策了。即便你，以后又買了一套房子，還是有貸款利息支出也不行。

為了避免造成誤解，我們在這里也再強調下，我們本文講得不是不讓大家提前還房貸，而是建議一些有個稅扣除的人，不要提前還完房貸，大家別因這個留言抬杠。

二、不還完， 剩下多少房貸額度合適？

我們的建議是，如果符合住房貸款利息扣除，又想提前還房貸，那么最好留一點不還，哪怕只剩下個1個月還1塊錢的額度都行。下圖就是個參照：

因為相關規定上并沒有對住房貸款利息支付的數額有名確定規定，扣除額也是1000元的定額扣除，所以即便納稅人每個月只還1塊，甚至1分錢的房貸，都能享受1000元/月（12000元/年）的定額扣除。

三、剩下的房貸還款期限怎么定？

至于剩余的還款期限：大家可以根據自己的實際情況進行。規定上住房貸款利息扣除的期限最長是240個月，所以，還款期限可以根據自己實際已經享受的時間，控制在240個月以內就行。

四、到底能少交多少個稅？

最后給大大家簡單算一下這一番操作能省多少個稅。這個基本跟個人收入相關，收入越高，能少繳的個稅越多：

1、如果本人或配偶月綜合所得（包括工資薪金、勞務報酬、稿酬、特許權使用費）收入在個稅起征點5000元（年綜合所得收入6萬）以內，那么這個扣除沒有什么意義，一分錢個稅也不會省，因為你本來也不交個稅。

2、如果綜合所得收入在計算個稅的時候，適用3%的稅率（不考慮其他扣除、專項扣除的話，大概月薪8000元左右），那么每個月可以少交1000*3%=30元，一年就是360元。

3、如果綜合所得收入適用個稅稅率在10%那一檔的話，那么每個月則可以省100元，一年就是1200元。

4、個稅稅率在20%那一檔，則每年可以少交個稅2400元，30%就是3600元，45%就是5400元。

最后，我們得出結論，對于可以享受個人所得稅住房貸款利息扣除的房貸，可以適當留一小點房貸不還，期限在240個月內，這樣根據收入不同，每年或可以少交360元-5400元的個稅。

以上內容僅供提醒和參考所用，只是適用于部分群體，不作為實際操作依據。