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十幾年前，“試管嬰兒” 還沒多少人聽說過，而近些年，談?wù)撍娜嗽絹碓蕉嗔恕?/p>

很多人口口相傳，試管嬰兒可以選擇生男生女，可以選擇生雙胞胎。也有些明星公開承認(rèn)，自己的孩子就是試管嬰兒，引來更多的吃瓜群眾…

那么，試管嬰兒到底是怎么一回事？如果想做試管嬰兒，能用保險(xiǎn)報(bào)銷嗎？今天深藍(lán)君就和大家詳細(xì)聊聊。

主要內(nèi)容如下：

1、什么是試管嬰兒，誰都能做嗎？

2、3 款試管嬰兒保險(xiǎn)，哪款更好？

3、試管嬰兒和正常孕育，有差別嗎？

一、試管嬰兒，不是想做就能做

生命的自然孕育，從精子和卵子在子宮里相遇開始。而試管嬰兒是將精子和卵子取出體外，在試管中培育成受精卵，再送回子宮。

下面我們分兩方面來了解：

1、試管嬰兒，適合哪些人？

在我國內(nèi)地，試管嬰兒不是想做就能做的。

首先，需要是 合法夫妻，能提供生育證明；其次，還要符合 手術(shù)指征。

目前的試管嬰兒手術(shù)技術(shù)，已經(jīng)發(fā)展到第三代。

但并不是第三代就比第一代好，而是適用于不同情況：

如圖所示，試管嬰兒主要適用兩類人群：

不孕不育：一年以上正常性生活但未受孕，男女雙方有相關(guān)疾病，經(jīng)治療后仍未受孕。

遺傳性疾病：有較嚴(yán)重的遺傳性疾病，需要做胚胎的基因診斷。

因此，選擇做試管嬰兒的，大多是正常生育遇到問題的夫妻，像大家平時聽說的富豪找代孕，國內(nèi)是明令禁止的。

2、做試管嬰兒，有什么風(fēng)險(xiǎn)？

做試管嬰兒手術(shù)，大致要經(jīng)歷：促排卵 → 取卵取精 → 培養(yǎng)受精卵 → 移植胚胎。

胚胎移植是手術(shù)的重要環(huán)節(jié)。如果在移植后的 60 天內(nèi)，確診有宮內(nèi)胎囊，就代表 手術(shù)成功 了。否則，就要等幾個月再做一次。

在整個手術(shù)過程中，主要有以下風(fēng)險(xiǎn)：

成功率低：年輕、卵巢功能好的女性，成功率可以達(dá)到 40-50% ；而 40 歲左右，成功率可降至 20% 以下。

費(fèi)用昂貴：做一次試管嬰兒大概要 2-3 萬，有些人要做幾次才成功，而且 醫(yī)保是不報(bào)銷的。

醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)：例如促排卵可能導(dǎo)致卵巢過度刺激，甚至發(fā)生胸腹水、卵巢破裂、靜脈血栓等；另外，宮外孕等異位妊娠的概率也會升高。

因此做試管嬰兒，無論是對女性的身心健康，還是對家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，都是不小的考驗(yàn)。

如果擔(dān)心孕產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，點(diǎn)擊我頭像，私信回復(fù)：懷孕，就能看到產(chǎn)品介紹，懷孕也能買到。

二、3 款試管嬰兒保險(xiǎn)測評

通過全網(wǎng)搜索，深藍(lán)君找到 3 款試管嬰兒保險(xiǎn)，并選取了比較有代表性的版本：

• 眾安試管嬰兒保險(xiǎn)（基礎(chǔ)版）
• 復(fù)星聯(lián)合好孕星（計(jì)劃一）
• 易安財(cái)險(xiǎn)易孕保（非集愛版）

話不多說，馬上來看看：

直接說結(jié)論：

如果預(yù)算不高：眾安試管嬰兒保險(xiǎn)的基礎(chǔ)版，30 歲保費(fèi) 3700 元，如果手術(shù)連續(xù)失敗 3 次，就一次性賠 1.8萬。雖然理賠門檻較高，但多少能彌補(bǔ)一些費(fèi)用。

如果看重全面保障：復(fù)星好孕星是保障兩年的，手術(shù)失敗兩次就開始賠付，還保減胎、流產(chǎn)、并發(fā)癥等；如果想去亞洲、美國等地做手術(shù)，也有相應(yīng)的計(jì)劃可選。

如果預(yù)算充足：易安易孕保的保額有 50 萬，一年內(nèi)不限次數(shù)報(bào)銷，但是保費(fèi)也要貴不少。不過這款產(chǎn)品不保第 3 代試管嬰兒技術(shù)。

做試管嬰兒，一年內(nèi)失敗幾次也是有可能發(fā)生的，每次花個兩三萬，一年下來也是一筆不少的費(fèi)用。

如果你決定要做試管嬰兒，深藍(lán)君覺得這些產(chǎn)品還是值得考慮的。

三、重點(diǎn)產(chǎn)品詳細(xì)點(diǎn)評

對于試管嬰兒這件事，每個人的需求都是不一樣的，為了給大家更加詳細(xì)的投保建議，我們再來詳細(xì)看看三款產(chǎn)品。

1、復(fù)星聯(lián)合好孕星

這款產(chǎn)品的保障比較全面，根據(jù)就醫(yī)范圍及保額不同，分為中國內(nèi)地、亞洲、美國等三個版本：

直接說結(jié)論，這款產(chǎn)品的優(yōu)勢有 3 點(diǎn)：

• 保障時間長：保障期 2 年，可覆蓋整個孕期，平攤下來每年保費(fèi)也更低。
• 保障齊全：除了手術(shù)失敗有機(jī)會獲賠幾萬塊，還保減胎、流產(chǎn)、并發(fā)癥等醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。
• 就醫(yī)醫(yī)院廣：目前試管嬰兒做得比較好的國家，包括美國、泰國等地，這款產(chǎn)品都有相應(yīng)的版本可選，而且包含了不少知名醫(yī)院。

另外，如果你不需要保障胚胎移植，只想保障移植過程中的并發(fā)癥、流產(chǎn)等情況，也可以選擇相應(yīng)的版本，價格也會便宜不少。

總的來說，如果你計(jì)劃買一份試管嬰兒保險(xiǎn)，復(fù)星好孕星值得重點(diǎn)考慮。

2、眾安試管嬰兒保險(xiǎn)

這款產(chǎn)品根據(jù)保額的不同，一共分為四個版本，保費(fèi)也從三千多到差不多兩萬。

直接說結(jié)論：

眾安試管嬰兒保險(xiǎn)的保障范圍相對要窄很多，只保胚胎移植手術(shù)，而且需要連續(xù)失敗 3 次才開始賠付。

雖然價格便宜，但是理賠門檻也要相應(yīng)高一些。

3、易安易孕保

前面兩款產(chǎn)品都是一次性賠付保額的，而易安易孕保是報(bào)銷型，花多少報(bào)多少，最高額度有 50 萬。

根據(jù)醫(yī)院的不同，這款產(chǎn)品分為 “集愛版” 和 “非集愛版” 。集愛是上海一家知名的輔助生殖醫(yī)院，只有購買“集愛版”，才能在這家醫(yī)院報(bào)銷。

直接說結(jié)論：

這款產(chǎn)品只能保障第 1 代和第 2 代試管嬰兒手術(shù)，不保第 3 代技術(shù)。

如果醫(yī)生確認(rèn)不需要用第 2 代技術(shù)，可以選擇只保第 1 代的版本，價格會便宜一些。

總的看來，如果預(yù)算充足，擔(dān)心一兩次手術(shù)不能成功的朋友，可以考慮這款產(chǎn)品。

以上就是 3 款產(chǎn)品的詳細(xì)分析，由于每個人的情況都不一樣，所以也很難說哪款就一定是最好的，大家還是要根據(jù)自己的需求來選擇。

四、常見問題答疑

對大部分人來說，試管嬰兒還是一個比較神秘的東西。在這里，深藍(lán)君也總結(jié)了一些常見問題：

問題1：試管嬰兒和自然孕育的孩子，有差別嗎？

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全球已有 500 萬試管嬰兒，很多都已經(jīng)長大成人了。

從數(shù)據(jù)上來看，試管嬰兒與自然懷孕的孩子，無論是身體上還是智力上，都沒有明顯的差別。

而從保險(xiǎn)公司的投保政策來看，也不會對試管嬰兒區(qū)別對待。

問題2：試管嬰兒，可以選擇性別或雙胞胎嗎？

從技術(shù)上來說，試管嬰兒可以選擇男女。但我國法律規(guī)定，除非有醫(yī)學(xué)指征，比如懷男孩或者女孩會遺傳某些疾病，否則不能選擇性別。

另外，雖然我們可以同時把幾個胚胎移植到媽媽的子宮內(nèi)，但最終這些胚胎能否存活，或者能存活幾個，這些都是無法保證，所以也不一定能生雙胞胎。

問題 3：想做試管嬰兒，哪些醫(yī)院比較好？

截至 2018 年底，全國共有 498 家醫(yī)療機(jī)構(gòu)能做試管嬰兒，在 國家衛(wèi)計(jì)委官網(wǎng) 就能查到醫(yī)院名單。

也有不少人會選擇去國外做試管嬰兒，但費(fèi)用也會相應(yīng)更高，例如泰國和美國，平均做一次至少要準(zhǔn)備 20 萬，更適合預(yù)算充足的家庭。

五、寫在最后

今天我們詳細(xì)了解了 “試管嬰兒保險(xiǎn)”，但實(shí)際上，任何保險(xiǎn)都不能替代家人的理解和關(guān)愛。

深藍(lán)君在找資料時，看到不少媽媽記錄自己做試管嬰兒的經(jīng)歷，有些可以用 “九死一生” 來形容。

孕育，是上帝賦予女性的職責(zé)，但女性在這條路上吃了多少苦，只有經(jīng)歷過的才懂。不過只要能看到寶寶健康出生，相信所有辛苦都是值得的。

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