導讀經濟學家弗蘭克莫迪利安尼提出了生命周期理論，他認為，消費者將根據他一生的收入來優化一生的消費，下面我們就來聊聊關于保險猶豫期的收獲?接下來我們就一起去了解一....

經濟學家弗蘭克莫迪利安尼提出了生命周期理論，他認為，消費者將根據他一生的收入來優化一生的消費，下面我們就來聊聊關于保險猶豫期的收獲?接下來我們就一起去了解一下吧!

保險猶豫期的收獲

經濟學家弗蘭克莫迪利安尼提出了生命周期理論，他認為，消費者將根據他一生的收入來優化一生的消費。

什么意思呢？

也就是說，理性的消費者應該根據效用最大化的原則來使用一生的收入，使他一生中的收入等于消費，也就是俗話說的，賺的錢是一直夠花的。

我們可以用“人生草帽圖”來對這個生命周期的理論做一個直觀的描述。

草帽圖，是用出生、就業、退休和終身(死亡)四個關鍵的時點把人的一個生命周期劃分為三個階段，即教育期、工作期和退休期，從出生到就業為教育期，就業到退休為工作期，退休之后是退休期。

人從出生到死亡是一個漫長的消費過程，有一條支出線（虛線），與此對應的也就有一條收入線（實線），收入線主要是指從就業到退休期間的所有收入。

在教育期內甚至是就業初期，個人的支出是大于收入的，這個期間的個人支出主要是來自于父母或者是繼承了家庭的資產。

同樣的道理，教育期我們自身沒有收入來源只能依靠家庭，那么等到我們有收入來源了，即處于工作期時我們需要反哺家庭，也就是在工作期間我們需要負擔子女的一個教育期支出，或者是遺留下財產。

一般假設二者相當，因此根據生命周期理論，收入線內的面積和支出內的面積是相等的。這就是皆大歡喜的局面，因為我們這一生過的平安順遂，自己掙的錢剛好能養活自己和家人。

然而風險的客觀存在，打破了我們美好的生活。

生、老、病、死、殘像是一頭大象闖進了一個精美的玻璃屋，將一切粉碎干凈。

教育期的生、病、殘和退休期的老、病、殘會一下子拉高我們的支出，在收入不變的情況下，驟增的支出最終導致結果是入不敷出，整個家庭陷入困頓之中。

再來是工作期，一生中人收入來源最重要的時期，這個時候突發的生、老、病、死、殘不僅會影響支出線，還會影響到收入線。畢竟掙錢的那個人倒下了，就等于是切斷了收入來源，一邊是高昂的醫藥費，一般是分文未有的收入，想想都很絕望。

所以，為了避免以上這些情況，我們需要人生的plan B，不要把生活全依靠在老天爺手上，運氣好可以順遂的過完一生，運氣不好就是窮困潦倒的過完一生。

我們可以把生活緊緊握在自己手中，凡事都選擇靠運氣，本身就是一種消極的、不負責任的人生態度。

人生需要保險托底，在面臨生、老、病、死、殘等風險時，可以通過保險把風險轉嫁出去，避免生活陷入絕境。

不管是在教育期、工作期、退休期發生各種風險產生的巨大支出都可以由保險進行理賠，這樣我們原先自己賺的錢可以保留下來作為將來的支出。

就好像那頭突然闖進來的大象雖然造成了巨大損失，但是因為我們未雨綢繆買好了保險，于是那些損失都可以得到賠償。

所以，從經濟學家弗蘭克.莫迪利安尼的生命周期理論來看，及時配置好保險，才能真正做到讓一生的收入最大化的等同于我們的消費。