導(dǎo)讀面對(duì)越來(lái)越強(qiáng)的監(jiān)管和地方AMC也必須回歸主業(yè)的政策環(huán)境，AMC的亟待轉(zhuǎn)型，不良資產(chǎn)從業(yè)者也面臨著職業(yè)技能提升的挑戰(zhàn)做好不良資產(chǎn)，必須具備哪些職業(yè)素養(yǎng)？“老司....

面對(duì)越來(lái)越強(qiáng)的監(jiān)管和地方AMC也必須回歸主業(yè)的政策環(huán)境，AMC的亟待轉(zhuǎn)型，不良資產(chǎn)從業(yè)者也面臨著職業(yè)技能提升的挑戰(zhàn)做好不良資產(chǎn)，必須具備哪些職業(yè)素養(yǎng)？“老司機(jī)”在此指點(diǎn)一二，接下來(lái)我們就來(lái)聊聊關(guān)于如何提升不良資產(chǎn)價(jià)值?以下內(nèi)容大家不妨參考一二希望能幫到您!

如何提升不良資產(chǎn)價(jià)值

面對(duì)越來(lái)越強(qiáng)的監(jiān)管和地方AMC也必須回歸主業(yè)的政策環(huán)境，AMC的亟待轉(zhuǎn)型，不良資產(chǎn)從業(yè)者也面臨著職業(yè)技能提升的挑戰(zhàn)。做好不良資產(chǎn)，必須具備哪些職業(yè)素養(yǎng)？“老司機(jī)”在此指點(diǎn)一二。

地方AMC監(jiān)管辦法距離我們已經(jīng)越來(lái)越近，不少AMC高管們已經(jīng)看過(guò)征求意見(jiàn)稿了，想必已是山雨欲來(lái)，行業(yè)外有很多人想要沖進(jìn)來(lái)，而行業(yè)內(nèi)又不太好干，內(nèi)卷趨勢(shì)已經(jīng)形成。

筆者認(rèn)為，目前的趨勢(shì)中做好不良資產(chǎn)首先要必備以下三個(gè)基本品質(zhì)：

深耕細(xì)作的態(tài)度

攻堅(jiān)克難的精神

對(duì)知識(shí)孜孜不倦的追求

深耕細(xì)作的態(tài)度

不良資產(chǎn)的特殊性，要求我們從原有常規(guī)處置程序中再深挖出更有效的價(jià)值，所以需要我們付出更多的時(shí)間和思考，我們要挖的更深，嗅覺(jué)要更靈敏。

那么如何挖的更深，如何提升嗅覺(jué)的靈敏度，主要通過(guò)以下四個(gè)方面：

▍一、需透徹了解項(xiàng)目情況

1、閱卷——確認(rèn)債權(quán)確權(quán)的狀態(tài)

未訴——重點(diǎn)（審核材料的完整度，要有完整的證據(jù)鏈來(lái)確權(quán)）

訴中——證據(jù)的整理（認(rèn)真審核合同，避免漏洞），協(xié)調(diào)變更事宜

執(zhí)行中——法院法官的聯(lián)系方式和保全狀態(tài)

終本或終結(jié)——了解終本原因及恢復(fù)執(zhí)行的條件

2、實(shí)地走訪——涉及到信任度問(wèn)題

實(shí)地走訪，一是方便后續(xù)訴訟或執(zhí)行時(shí)，能準(zhǔn)確聯(lián)系到債務(wù)人，縮短維權(quán)時(shí)間；二是探索權(quán)利源頭，減少意外情況產(chǎn)生。

3、最容易自我忽視的一點(diǎn)——信息更新

定時(shí)更新——工商信息、訴訟信息、失信信息、及現(xiàn)有住址和聯(lián)系方式等確認(rèn)

不定時(shí)更新——在處置過(guò)程中，隨機(jī)獲取的信息與債務(wù)人具有關(guān)聯(lián)性，要敏銳抓取并落實(shí)

▍二、招商渠道的提前鋪墊——同步處置進(jìn)度，節(jié)省處置時(shí)間

不良資產(chǎn)處置的核心就是消化項(xiàng)目，消化的方式包括自行處置和債權(quán)轉(zhuǎn)賣，所以需要積極鋪墊招商渠道，包括：

1、中介機(jī)構(gòu)：包括房產(chǎn)中介、設(shè)備轉(zhuǎn)賣終結(jié)、資源整合終結(jié)等

不良資產(chǎn)處置實(shí)踐中大多是房產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備等，如果未找到合適的渠道，資產(chǎn)價(jià)值就無(wú)法獲得最優(yōu)處置，所以要積極儲(chǔ)備房產(chǎn)中介和設(shè)備轉(zhuǎn)賣中介等。

2、資金中介：配資或短期借貸

不良資產(chǎn)項(xiàng)目中有的債務(wù)人尚處于經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，有穩(wěn)定的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，僅僅是因?yàn)槿狈ΜF(xiàn)金流導(dǎo)致生產(chǎn)不飽和，所以需要提供一些短期借貸和配資來(lái)解決企業(yè)的短期資金需求，解除信譽(yù)不良狀態(tài)，重新回歸銀行良性貸款序列。

3、意向機(jī)構(gòu)：3-5個(gè)同地區(qū)項(xiàng)目

隨著不良資產(chǎn)市場(chǎng)的成熟，各城市區(qū)域出現(xiàn)專業(yè)從事不良資產(chǎn)項(xiàng)目處置的小型團(tuán)隊(duì)，它們資金量不是很充足，但可以嘗試3-5個(gè)同地區(qū)項(xiàng)目的小包進(jìn)行處置，所以要善于小包不良項(xiàng)目的篩選和組合，轉(zhuǎn)售給當(dāng)?shù)貓F(tuán)隊(duì)進(jìn)行處置或者合作處置。

4、債務(wù)人的債務(wù)人，收購(gòu)后進(jìn)行債務(wù)互抵的

由債務(wù)人的債務(wù)人進(jìn)行資產(chǎn)收購(gòu)也是比較成熟的一個(gè)處置渠道，前期需要我們下功夫從債務(wù)人處了解應(yīng)收賬款的信息，或者通過(guò)當(dāng)?shù)厝ψ哟蚵?tīng)到一些消息。通過(guò)債務(wù)人的債務(wù)人收購(gòu)，其有合理的利益預(yù)期，可以足額本息沖抵，是一個(gè)很良好的談判基礎(chǔ)。

▍三、融入項(xiàng)目當(dāng)?shù)氐娜ψ印?cái)產(chǎn)信息獲取的重要渠道

現(xiàn)在我們處理的大量不良資產(chǎn)，以銀行放給企業(yè)的貸款為主，那么企業(yè)在一個(gè)區(qū)縣范圍內(nèi)，圈子很小。如果切實(shí)想處置，就得融入當(dāng)?shù)氐娜ψ?，?lái)打探消息——包括但不限于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)線索、經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)家背景、可整合資源等。這些都是后期進(jìn)行談判的信息來(lái)源，都是談判的籌碼和解決的途徑。

▍四、熟悉政府職能部門——繁瑣卻又至關(guān)重要

確切了解各政府部門的職能以及其內(nèi)部科室的各個(gè)管轄范圍和職能范圍，能極大的節(jié)省時(shí)間成本。政府職能部門內(nèi)部會(huì)有各種頻繁調(diào)整，所以要認(rèn)真鋪墊和政府部門相關(guān)人員的關(guān)系，建立必要的聯(lián)系。這樣主動(dòng)鋪墊下，相當(dāng)于你在各個(gè)行業(yè)都有了專精人士，遇到相應(yīng)問(wèn)題，5分鐘的一次簡(jiǎn)單的溝通往往要抵上你自行查詢幾個(gè)小時(shí)，問(wèn)好幾個(gè)地方。相比較之下，5分鐘的溝通還更準(zhǔn)確和具有可操作性。

這是我對(duì)深耕細(xì)作的理解和4個(gè)方面的要求，把這4個(gè)方面做扎實(shí)了，會(huì)讓你在處置過(guò)程中擁有充足的信心。

攻堅(jiān)克難的精神

不得不調(diào)侃一下我們這個(gè)行業(yè)，一個(gè)時(shí)時(shí)刻刻都在攻堅(jiān)克難的行業(yè)。在我們實(shí)際處置過(guò)程中，從各AMC處或其他平臺(tái)接收不良資產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)始到我們實(shí)際處置回收，經(jīng)常遇到以下幾個(gè)問(wèn)題，需要我們?nèi)スタ耍?/strong>

1、時(shí)間上的延續(xù)性

維護(hù)時(shí)效——包括但不限于訴訟、擔(dān)保、查封等；和債務(wù)人的談判進(jìn)度問(wèn)題；和法官的對(duì)接問(wèn)題

2、結(jié)果的不確定性

項(xiàng)目在項(xiàng)目盡調(diào)、訴訟過(guò)程中，如出現(xiàn)疏忽，有可能會(huì)導(dǎo)致你的權(quán)益受損。常見(jiàn)的幾種現(xiàn)象：債權(quán)資料不全；偽造簽名、公章（涉及刑事）；偽造權(quán)證（房產(chǎn)證、土地證）；少訴債務(wù)人、保證人的；生效文書(shū)存在錯(cuò)誤或當(dāng)時(shí)訴請(qǐng)不明確導(dǎo)致判決不明確的；過(guò)查封時(shí)效未續(xù)封，首封變輪候（輪候是否能參與分配）；這就要求處置人員對(duì)細(xì)節(jié)的把控程度，要細(xì)致再細(xì)致，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)補(bǔ)救。

3、社會(huì)關(guān)系的復(fù)雜性（利益推動(dòng)進(jìn)程）

在利益驅(qū)動(dòng)下，你要不斷的博弈，還需要站在各方的角度去考慮各自的壓力和利益，來(lái)說(shuō)服債務(wù)人、投資人，協(xié)調(diào)第三方關(guān)系等等

4、感性和理性的調(diào)整

你必須要有一個(gè)極其良好的心態(tài)，要及時(shí)調(diào)整，要適應(yīng)節(jié)奏。要對(duì)不良這個(gè)行業(yè)有一個(gè)正確的認(rèn)知，它就是一個(gè)各種復(fù)雜問(wèn)題的綜合體，找到屬于自己處理事情的節(jié)奏，別讓事情牽著你走。

綜上，做不良資產(chǎn)必須要具備攻堅(jiān)克難的精神，選擇這個(gè)行業(yè)，就必須要做好相應(yīng)的心理準(zhǔn)備。

對(duì)不良資產(chǎn)知識(shí)孜孜不倦的追求

做不良資產(chǎn)這一行業(yè)，永遠(yuǎn)在學(xué)習(xí)的道路上，在我的認(rèn)知中，我們實(shí)際進(jìn)行一線不良資產(chǎn)處置的，是整個(gè)金融體系中的最后一個(gè)閉環(huán)，我們對(duì)待自身職業(yè)的態(tài)度，就是對(duì)良好金融環(huán)境的一個(gè)態(tài)度，如何確保資金流轉(zhuǎn)，企業(yè)優(yōu)勝劣汰，或者怎么挽救優(yōu)質(zhì)企業(yè)等等，對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是需要學(xué)習(xí)與思考的。

不良資產(chǎn)雖然號(hào)稱十萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)，但因行業(yè)的專業(yè)性、封閉性和復(fù)雜性，能真正了解和掌握不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)“全套功夫”的從業(yè)人員寥寥無(wú)幾，它涉及各個(gè)行業(yè)，每部法律的變動(dòng)或者職能部門的調(diào)整，都會(huì)對(duì)這個(gè)行業(yè)從業(yè)者自身樹(shù)立的原有系統(tǒng)思維進(jìn)行調(diào)整。

▍一、從行業(yè)新聞中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，從法規(guī)干貨里提取借鑒、從同行大佬身上學(xué)習(xí)心得

成為不良神，豐富的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)才是關(guān)鍵。而這些實(shí)操經(jīng)驗(yàn)有的是通過(guò)自己的失敗和吃虧累計(jì)而來(lái)，有的則是聽(tīng)行業(yè)老司機(jī)分享。我們能做的，一是多看新聞，緊跟熱點(diǎn)，從新聞中看出行業(yè)趨勢(shì)，并總結(jié)成功或失敗經(jīng)驗(yàn)，二需要查閱各類法規(guī)干貨，不良資產(chǎn)涉及行業(yè)眾多，除了本行外，必不可少需要與各行各業(yè)打交道，需要持續(xù)的補(bǔ)充其他行業(yè)的知識(shí)，了解越多干貨越好。三是擁有強(qiáng)大人脈關(guān)系，能從大咖身上學(xué)習(xí)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與心得，此外，強(qiáng)硬的人脈資源在遇到問(wèn)題時(shí)可以直接幫助項(xiàng)目的完成，而這也是我們業(yè)績(jī)好看與否的關(guān)鍵性指標(biāo)。

▍二、持續(xù)性汲取知識(shí)，擁有專業(yè)基礎(chǔ)

正如前文所說(shuō)，我們不良資產(chǎn)行業(yè)，跨機(jī)構(gòu)、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、甚至跨年代，知識(shí)鏈條特別長(zhǎng)，涉及銀行、資產(chǎn)公司、服務(wù)商、法院等多方機(jī)構(gòu)，跨躍金融、法律等多個(gè)領(lǐng)域，需要持續(xù)的補(bǔ)充知識(shí)、解析知識(shí)與體系化知識(shí)。