引言

你是否曾疑惑，健康險到底包括哪些險種？面對琳瑯滿目的保險產品，是否感到無從下手？別擔心，本文將為你一一解答，讓你輕松掌握健康險的奧秘，找到最適合自己的保障方案。

醫療險：解決看病費用

醫療險，說白了就是幫你報銷看病的錢。很多人覺得有醫保就夠了，但醫保報銷有限，自費部分也不少。舉個例子，小李去年住院花了10萬，醫保報銷了6萬，自費4萬。如果他買了醫療險，這4萬大部分都能報銷，自己只需承擔一小部分。所以，醫療險是醫保的有力補充，能大大減輕看病的經濟壓力。

醫療險主要分為小額醫療險和百萬醫療險。小額醫療險保額低，適合日常小病小痛，比如感冒發燒、門診檢查等。百萬醫療險保額高，適合大病住院，比如癌癥、心臟病等。兩者結合，能全面覆蓋看病費用。

買醫療險要關注幾個關鍵點：一是免賠額，也就是保險公司不賠的部分，越低越好；二是報銷比例，越高越好；三是等待期，越短越好；四是續保條件，保證續保的更好。

不同年齡段的人買醫療險側重點不同。年輕人可以考慮小額醫療險，因為生大病的概率低，小病小痛多。中年人建議小額醫療險和百萬醫療險都買，因為上有老下有小，經濟壓力大，萬一得大病，醫療險能幫大忙。老年人則重點考慮百萬醫療險，因為生大病的概率高。

買醫療險還要注意健康告知，如實填寫健康狀況，否則可能影響理賠。比如，老王有高血壓，買醫療險時隱瞞了，后來因高血壓住院，保險公司查到他的病史，拒絕理賠。所以，健康告知一定要誠實，不能抱有僥幸心理。

總之，醫療險是解決看病費用的利器，能幫你減輕經濟負擔，避免因病致貧。根據自己的年齡、健康狀況和經濟能力，選擇合適的醫療險，才能更好地保障自己和家人的健康。

重疾險：大病保障金

重疾險，顧名思義，就是針對重大疾病提供保障的保險。一旦被確診為合同約定的重大疾病，保險公司就會一次性賠付一筆錢。這筆錢可以用來支付高昂的醫療費用，也可以用來彌補因病導致的收入損失，甚至可以用來維持家庭的基本生活開支。

很多人認為，有了醫保就不需要重疾險了。其實不然，醫保雖然可以報銷一部分醫療費用，但很多昂貴的治療手段和藥品并不在醫保范圍內，而且醫保報銷也有上限。重疾險的賠付則不受這些限制，可以讓你在面對重大疾病時更加從容。

那么，重疾險該怎么選呢？首先，要關注保障范圍。不同保險公司的重疾險保障范圍可能有所不同，有些產品可能只保障幾十種重大疾病，而有些產品則可以保障上百種。建議選擇保障范圍更廣的產品，以獲得更全面的保障。

其次，要關注保額。保額越高，賠付的金額就越多，但保費也越貴。建議根據自身的經濟狀況和實際需求選擇合適的保額。一般來說，保額至少要覆蓋重大疾病的治療費用和一到兩年的收入損失。

最后，要關注保障期限。重疾險的保障期限一般分為定期和終身兩種。定期重疾險的保費相對便宜，但保障期限有限，到期后需要重新投保。終身重疾險的保費相對較高，但可以保障終身，更適合預算充足的人群。

舉個例子，小王是一名30歲的白領，年收入20萬元。他擔心自己萬一患上重大疾病，會給家庭帶來沉重的經濟負擔。于是，他購買了一份保額為50萬元的終身重疾險，年交保費1萬元。幾年后，小王不幸被確診為癌癥，保險公司一次性賠付了50萬元。這筆錢不僅幫助小王支付了高昂的醫療費用，還讓他安心養病，不必為經濟問題發愁。

總之，重疾險是應對重大疾病風險的重要工具。建議大家在身體健康時盡早投保，以獲得更全面的保障。

意外險：應對意外風險

意外險，顧名思義，就是為意外事故提供保障的保險。生活中，意外無處不在，小到磕磕碰碰，大到交通事故，都可能給我們的生活帶來不小的沖擊。意外險的賠付范圍通常包括意外身故、意外傷殘和意外醫療，能在關鍵時刻為我們提供經濟支持。比如，小李在騎車時不慎摔倒，導致骨折住院，意外險不僅報銷了他的醫療費用，還根據傷殘等級給予了一定的賠付，大大減輕了他的經濟負擔。

購買意外險時，首先要關注保障范圍。好的意外險應該覆蓋廣泛的意外事故，包括但不限于交通事故、火災、溺水、觸電等。其次，要留意賠付比例和限額，不同險種對意外醫療的報銷比例和限額有所不同，選擇時要根據自己的實際需求來定。比如，經常出差的人可以選擇包含交通意外額外賠付的險種，而喜歡戶外運動的人則可以選擇涵蓋高風險運動的意外險。

價格方面，意外險通常比較親民，幾十元到幾百元不等，就能獲得幾十萬甚至上百萬的保障。對于年輕人來說，意外險是性價比極高的選擇。比如，小王剛畢業，手頭不寬裕，但花了一百多元購買了一份意外險，結果在一次意外中獲得了十萬元的賠付，這對他來說無疑是一筆‘救命錢’。

購買意外險時，還要注意免賠額和等待期。免賠額是指保險公司不賠付的部分，選擇免賠額較低的險種可以讓我們在發生意外時獲得更多的賠付。等待期是指購買保險后，需要等待一段時間才能享受保障，選擇等待期較短的險種可以讓我們更快地獲得保障。

最后，購買意外險時要根據自己的生活習慣和職業特點來選擇。比如，經常出差的人可以選擇包含航班延誤、行李丟失等附加保障的險種，而從事高風險職業的人則可以選擇專門針對職業風險的意外險。總之，意外險是我們應對生活中不可預知風險的有力武器，選擇適合自己的意外險，讓我們的生活多一份保障。

圖片來源：unsplash

不同年齡怎么選

20多歲的年輕人，身體狀態較好，但經濟基礎薄弱，建議優先選擇醫療險和意外險。醫療險可以覆蓋日常看病費用，意外險則能應對突發事故。保費較低，適合預算有限的年輕人。

30多歲的青壯年，事業處于上升期，家庭責任加重，建議在醫療險和意外險的基礎上，增加重疾險。重疾險能提供大病保障，減輕因病致貧的風險。選擇定期重疾險，保費相對較低，保障期限靈活。

40多歲的中年人，身體機能開始下降，慢性病風險增加，建議提高重疾險保額，延長保障期限。同時，可考慮附加住院津貼和手術津貼，提高醫療保障水平。定期體檢，及時發現健康隱患。

50多歲的準老年人，退休在即，收入可能減少，建議選擇終身重疾險，保障期限覆蓋余生。同時，可考慮增加意外傷害醫療保險，應對老年常見意外。注意保費支出，避免過度投保。

60歲以上的老年人，身體機能衰退，患病風險高，建議選擇老年專屬醫療險和意外險。這類保險針對老年人特點設計，保障范圍更廣，理賠門檻更低。注意健康告知，如實填寫既往病史。

總之，不同年齡段應根據自身健康狀況、經濟能力和保障需求，選擇合適的健康險種。年輕時注重基礎保障，中年時加強大病保障，老年時關注專屬保障。定期審視保單，適時調整保障方案，讓健康險真正成為生活的保護傘。

購買健康險要注意啥

首先，明確自己的保障需求是關鍵。健康險種類繁多，包括醫療險、重疾險、意外險等，每種險種的保障范圍和重點不同。比如，如果你擔心大病帶來的經濟壓力，重疾險是不錯的選擇；而如果你更關注日常醫療費用的報銷，醫療險則更為合適。因此，在購買前，先梳理自己的健康狀況、家庭責任和經濟能力，明確最需要哪方面的保障。

其次，仔細閱讀保險條款，避免踩坑。健康險的條款往往比較專業，但一定要耐心看完，尤其是保障范圍、免責條款、等待期、賠付比例等內容。比如，有的醫療險對某些特定疾病或治療方式不賠付，有的重疾險對疾病的定義較為嚴格。如果對條款有疑問，可以直接咨詢保險公司或專業人士，確保自己買的保險真正符合需求。

第三，關注健康告知的重要性。購買健康險時，保險公司通常會要求填寫健康告知，詢問投保人的健康狀況、病史等信息。這里一定要如實填寫，否則可能會影響后續的理賠。比如，如果你隱瞞了高血壓病史，后續因高血壓相關疾病申請理賠時，保險公司可能會拒賠。如果對自己的健康狀況不確定，可以先做個體檢，確保告知內容準確。

第四，選擇適合自己的保額和繳費方式。保額的高低直接關系到保障的充分性，但也要結合自己的經濟能力。比如，重疾險的保額建議至少覆蓋3-5年的收入，而醫療險則可以根據日常醫療支出來確定。此外，繳費方式也很重要，可以選擇一次性繳清或分期繳費，分期繳費可以減輕經濟壓力，但要注意長期繳費的總成本可能會更高。

最后，定期審視和調整自己的健康險配置。隨著年齡、健康狀況、家庭責任的變化，健康險的需求也會發生變化。比如，年輕時可能更注重意外險和醫療險，而中年后則需要增加重疾險的保額。因此，建議每隔幾年重新評估一次自己的保障需求，及時調整保險配置，確保保障始終充足。

總之，購買健康險不是一勞永逸的事情，而是需要根據自身情況不斷優化的過程。只有選對險種、看清條款、如實告知、合理規劃，才能真正發揮健康險的保障作用，為自己和家人的健康保駕護航。

結語

健康險是保障我們身體健康的重要工具，主要包括醫療險、重疾險和意外險。醫療險幫助我們應對日常看病的費用，重疾險則在大病來臨時提供一筆保障金，意外險則是在意外發生時給予我們經濟支持。不同年齡段的人群應根據自身需求選擇合適的險種，同時在購買時要注意保險條款的細節，確保保障范圍符合自己的實際需要。通過合理規劃和選擇，健康險能夠為我們和家人的健康保駕護航。

買保險怎么買？在哪里兒買？>>>點擊這里，免費預約專業顧問為你解答。