中國人壽大連分公司業(yè)務(wù)員詐騙保戶探秘之二

前不久，筆者因?yàn)榕阃辉p騙的受害人去中國人壽大連分公司高新園區(qū)營銷部交涉時，受害人說了一件事情引起了筆者的關(guān)注。

受害人對保險公司人員說：“你們的業(yè)務(wù)員張曉賓當(dāng)初在辦公室里向我們推銷保險理財產(chǎn)品時，我們有些猶豫。但張曉賓說：‘你們放心，我在保險公司每月的工資收入達(dá)2萬多元，我不可能貪圖你們的幾萬元投資，而放棄一年20多萬元的收入。”

坐在旁邊的筆者不由地心里一動，保險公司的業(yè)務(wù)員收入如此之高，確實(shí)令筆者想象不到。筆者便向關(guān)系較好的一位中國人壽的工作人員了解情況，這才知道保險代理人為什么會把工作重點(diǎn)放在推銷產(chǎn)品上，甚至推銷保險產(chǎn)品時，會采取各種辦法對投保人洗腦，讓投保人購買保險產(chǎn)品。而洗腦的最佳辦法就是把保險收益說得比銀行的存款利率高許多，才能吸引客戶掏錢買保險。保險代理人如此下工夫的主要原因是保險公司的提成比率確實(shí)驚人。依據(jù)相關(guān)法律，保險公司不給業(yè)務(wù)員開工資，全靠保險業(yè)務(wù)的銷售業(yè)績比例獲得收入。

據(jù)內(nèi)部人員介紹，保險代理人推銷的保險產(chǎn)品，保險公司給巨額提成。保險公司對三年繳費(fèi)期保險產(chǎn)品的第一年度給保險業(yè)務(wù)員的提成6%；五年期繳費(fèi)期產(chǎn)品的第一年度給保險業(yè)務(wù)員的提成9%；8年期繳費(fèi)期產(chǎn)品的第一年度給保險業(yè)務(wù)員的提成12-15%；10年期繳費(fèi)期產(chǎn)品的第一年度給保險業(yè)務(wù)員的提成15-25%；20年期繳費(fèi)期產(chǎn)品的第一年度給保險業(yè)務(wù)員的提成是25-35%。繳費(fèi)期越長，第一年度的提成比例越高，最高可達(dá)45%。而第二年度以后的提成比例則會下調(diào)到10%以下。

有資料介紹，保險代理人在第1年推銷的保險產(chǎn)品的保費(fèi)能拿到20%-35%的提成，好一點(diǎn)的險種可以拿到45%的提成。第2年可以提成10%-15%，并可連續(xù)提取3-6年。

有些保險公司不僅給保險業(yè)務(wù)員保險銷售傭金（包括新傭和續(xù)傭），還有組織發(fā)展利益，公司福利等。不同保險公司給業(yè)務(wù)員的利益會有一定差別。

由于剛?cè)胄械谋ｋU營銷員技能欠缺，不同保險公司會根據(jù)新人的本身條件，分別給予600—5000元的收入補(bǔ)貼，一般發(fā)放3-10個月不等。如果保險業(yè)務(wù)員工作一段時間后，保險公司會給保險業(yè)務(wù)員發(fā)放服務(wù)津貼，季度獎，年終獎等。業(yè)績好的保險銷售員年收入可達(dá)幾十萬甚至上百萬。

由于保險代理人的主要收入是推銷保險產(chǎn)品的提成，因此，保險公司業(yè)務(wù)員的收入是不穩(wěn)定的，有的月份多，有的月份少。當(dāng)收入高的時候，以年輕人為主體的保險業(yè)務(wù)員可能會覺得錢掙得太容易，花起錢來就無所顧忌，導(dǎo)致一些高收入的保險業(yè)務(wù)員成為月光族，甚至有的業(yè)務(wù)員會采取借貸的方式提前消費(fèi)。當(dāng)有些保險業(yè)務(wù)員入不敷出的時候，他們就會想辦法搞錢。此時，投保人的投保資金就會對保險業(yè)務(wù)員產(chǎn)生極大的誘惑力。

當(dāng)今社會有許多投資理財活動，其中很多投資理財活動都是不安全的，特別是一些居心不良的投資理財活動的組織者，他們往往會允諾巨大的投資理財利益，誘騙人們投資，當(dāng)資金積累到一定程度時就會卷錢跑路。然而，當(dāng)保險業(yè)務(wù)員對投保人的資金產(chǎn)生邪念的時候，他們就會將投保人交納的保費(fèi)藏匿占有，去進(jìn)行冒險投資。期間會用一些錢或小恩小惠欺騙投保人。一旦這些保險業(yè)務(wù)員的投資被騙或失敗時，他們就沒有錢給投保人退錢或者返利，此時保險業(yè)務(wù)員詐騙投保人的事情就會暴雷而被發(fā)現(xiàn)。

中國人壽大連分公司發(fā)生的兩起業(yè)務(wù)人員詐騙投保人錢財?shù)姆缸镄袨閯t與保險業(yè)務(wù)員侵占投保人繳費(fèi)的情況不同。

2021年中國人壽大連分公司的高新園區(qū)營銷部經(jīng)理王維新以偽造保險公司的理財產(chǎn)品合同方式詐騙保戶投資并給保戶開具了用電腦克隆的保險產(chǎn)品發(fā)票，導(dǎo)致多人投資被騙。

2023年暴雷的張曉賓詐騙案，在2021年王維新詐騙時，他是經(jīng)理王維新的助理。2022年6月中國人壽大連分公司發(fā)現(xiàn)張曉賓有問題，只是對他除名，卻允許他在保險公司里參加保險公司的營銷活動，張曉賓的一些詐騙案件就是在保險公司分配給他的辦公室里操作的，甚至填寫保險合同，用POS機(jī)收款等行為都發(fā)生在保險公司的營業(yè)室內(nèi)。張曉賓對保戶的詐騙使用的手段與王維新的詐騙手段完全相同，甚至使用的假合同、假發(fā)票也都一樣。這說明：當(dāng)保險業(yè)務(wù)員利用保戶對保險公司的信任進(jìn)行詐騙時，保戶很容易上當(dāng)。

據(jù)知情人透露：王維新和張曉賓分別詐騙的錢財可能用于其他投資失敗而無法償還。王維新的詐騙案件已經(jīng)由法院作出判決，目前在監(jiān)獄里服刑，他詐騙保戶的錢財據(jù)說大都給予了賠償，是王維新用自己的財產(chǎn)賠償?shù)模€是保險公司賠償?shù)模驗(yàn)橄嚓P(guān)信息未公開，無法得知。

張曉賓詐騙一案，公安機(jī)關(guān)剛剛立案，張曉賓尚未歸案。有人說“張曉賓正在家里想辦法湊錢退賠。”如果這個說法成立，也許張曉賓將來可以獲得從輕處罰。然而，保險公司在張曉賓的詐騙案件上應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任并不會因?yàn)閺垥再e可能的退賠而減少。因?yàn)椋趶垥再e的詐騙案件中，保險公司的過錯太明顯了。

基于本案的分析，說明：中國人壽大連分公司對保險業(yè)務(wù)員的提成分配方式雖然符合相關(guān)規(guī)定，但確實(shí)存在誘發(fā)保險業(yè)務(wù)員侵占保戶或詐騙保戶資金的風(fēng)險。分配方式是一種激勵，如果激勵措施不當(dāng)，引發(fā)了工作人員或保險代理人犯罪，就是它的副作用，就應(yīng)該考慮改變這個分配模式，并對工作人員或保險代理人能夠起到制約作用。