首先，什么是糖尿病？

顧名思義：糖尿病，字面意思上就是尿里有糖。

實(shí)際上，糖尿病主要還是血糖升高作為它的一個(gè)明顯特征的一組疾病。

哪些因素會(huì)導(dǎo)致糖尿病呢？

什么吃的太多、肝臟本身有問題或者是一些遺傳因素導(dǎo)致的問題、還有就是我們運(yùn)動(dòng)太少導(dǎo)致人體本身對于這個(gè)能量的消耗不需要，讓他減少。

這樣的話，都會(huì)導(dǎo)致糖尿病發(fā)生。

二、怎么診斷糖尿病

我講了主要的糖尿病是以血糖升高，作為一個(gè)特征，所以基本上也是圍繞著血液的化驗(yàn)來的。

最常見的就是做空腹血糖的檢測。

一般來講空腹血糖在3.9-6.1之間的我們都認(rèn)為是一個(gè)正常值。

那么相應(yīng)的我們還有一個(gè)餐后血糖或者叫隨機(jī)血糖，

也就是吃完東西之后驗(yàn)一下，驗(yàn)一個(gè)血糖。

當(dāng)這個(gè)血糖，隨機(jī)血糖＞11.1，可以診斷為糖尿病如果在11.1以下的，但是又超過7.8的

這個(gè)認(rèn)為他可能糖代謝出了點(diǎn)問題。

葡萄糖耐量實(shí)驗(yàn)，我們簡稱叫OGTT實(shí)驗(yàn)，他那可以去檢測空腹血糖的情況。

也可以檢測餐后血糖的情況。

這個(gè)地方就是給大家展示了OGTT試驗(yàn)的一個(gè)結(jié)論的一個(gè)分析

我們可以看到

正常血糖在空腹的時(shí)候小于6.1就是正常。

當(dāng)他餐后兩小時(shí)小于7.8。

也是屬于正常

中間兩檔就是不正常的。

空腹血糖如果是偏高的，而餐后血糖是正常的。

我們叫他空腹血糖受損，如果空腹血糖挺高的，餐后血糖有點(diǎn)高，我們叫他什么呢？

糖耐量減低

這兩項(xiàng)我們都認(rèn)為他是一個(gè)潛在的糖尿病患者或者是叫糖尿病的前期的一個(gè)患者。

第四種就是糖尿病了

當(dāng)他空腹血糖大于7，當(dāng)他的餐后血糖大于11.1就可以診斷為糖尿病

這個(gè)就是比較精準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)。

或者說相對最靠譜的一種檢測啦

如果單次測血糖或者單次測餐后的話有可能會(huì)受到一些因素的干擾。

通常，會(huì)要求復(fù)查，之后再去看是不是，而如果是直接做了這個(gè)OGTT檢查。

一般都不用復(fù)查，查出來是，基本上就是。

對有一些人他在驗(yàn)?zāi)虻臅r(shí)候，發(fā)現(xiàn)尿糖是有陽性的。

一個(gè)+兩個(gè)+，三個(gè)+4個(gè)+。

這樣的人，他算不算糖尿病？

我們說糖尿病的診斷是以血糖為準(zhǔn)。

尿糖只是一個(gè)參考值，所以說單純的尿糖陽性并不能診斷為糖尿病。

如果說尿糖陽性的話，他有一個(gè)很高的一個(gè)指標(biāo)，也就是一個(gè)預(yù)警，客戶也要去查一下血了，很可能是你的血糖是高的，所以說尿糖的陽性是有一個(gè)指導(dǎo)價(jià)值的辦法。

但是他不是診斷標(biāo)準(zhǔn)，

為什么被“拒保”？

為什么我們?nèi)グl(fā)現(xiàn)糖尿病的人可以買的保險(xiǎn)很少。

很多產(chǎn)品都不能買了，為什么，就是因?yàn)樘悄虿⊥殡S著很嚴(yán)重的并發(fā)癥，容易早期出險(xiǎn)、容易提升理賠率。

這個(gè)就是為什么核保特別嚴(yán)了

大大小小的并發(fā)癥可以跟糖尿病有關(guān)系，大概有100多種

那么并發(fā)癥的話，我們也是給大家一個(gè)最常見的幾個(gè)疾病，并對我們來說影響更大的整幾個(gè)方面，

一、心腦血管

一個(gè)，就是對于心臟，糖尿病血糖高，對于心臟來講，它影響的是心臟的血管。

腦部也有血管，那么也就是說，一般罹患心腦血管風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很高，糖尿病的人，

他這個(gè)腦部的血管，供血會(huì)出問題，供養(yǎng)供血能量都會(huì)出問題，會(huì)導(dǎo)致一些中風(fēng)的發(fā)生，這是一個(gè)，另外就是剛才講的高血壓，這一對好朋友，他們帶來的一些負(fù)面影響。

二、眼睛

為什么說糖尿病對眼睛也會(huì)有影響呢？

因?yàn)樗哐且粯樱矔?huì)影響到小血管，微小血管那么眼體的一些微血管的病變

同時(shí)的話，糖尿病還會(huì)造成一個(gè)白內(nèi)障的加速發(fā)展。

就是說有很多的糖尿病患者，他都不約而同的

就是說早晚都會(huì)產(chǎn)生一些糖尿病遺病。

就是說年紀(jì)不是很大，他的白內(nèi)障已經(jīng)會(huì)比較明顯啦

這個(gè)就是因?yàn)樗难沁^高造成的

3、腎臟

另外一塊就是針對于腎臟的影響也是非常非常嚴(yán)重的，糖尿病的腎病是排在所有的終末期腎病的原因是第二位。

第一位位是腎臟本身的腎炎，第二個(gè)就是糖尿病導(dǎo)致的腎病。他會(huì)直接產(chǎn)生這個(gè)終末期腎病腎臟衰竭之后要去做腎透析，他會(huì)產(chǎn)生非常嚴(yán)重的腎臟疾病

4、神經(jīng)功能退化

糖尿病至殘疾是比較明顯的一種病，糖尿病主要就是神經(jīng)功能退化。

他會(huì)糖尿病的人血糖會(huì)長期升高，他會(huì)影響到人的末梢神經(jīng)的一個(gè)感受，感受就是我們的手腳對于外界的溫度和痛覺會(huì)變，變得很沉默，就是那種遲鈍，遲鈍了以后，會(huì)造成什么？

有很多年紀(jì)大的人，年紀(jì)大的人很喜歡泡腳。

年紀(jì)大的人喜歡用比較高溫的水去燙腳。

可能有一些。

但是因?yàn)槲覀兲悄虿』颊摺?/p>

它對于溫度的感知是比較弱的。

他很容易被燙傷，這是一個(gè)原因？

當(dāng)然還有一個(gè)原因他由于這個(gè)項(xiàng)血糖長期升高，它對血管的一些這個(gè)滲透壓比較高的，他就會(huì)導(dǎo)致一些機(jī)械性的壓迫，導(dǎo)致這個(gè)血管局部的一個(gè)供血的問題

就是他反應(yīng)出來的還有一個(gè)原因，就是糖尿病的人，因?yàn)樗旱奶欠直容^高，他一旦有細(xì)菌感染，細(xì)菌像找到了溫床一樣，因?yàn)槟抢锩婧贸缘臇|西太多。

多數(shù)糖尿病人感染之后，他的治療感染這個(gè)效果會(huì)很差。

所以這種這種腳一旦燙傷了，產(chǎn)生了這種有泡，水泡了之后，他就不容易好。

因?yàn)樗麜?huì)反復(fù)感染，然后再加上里面的神經(jīng)供養(yǎng)不好，這個(gè)就會(huì)爛，

我們叫糖尿病足就是叫老爛腳或者是壞疽，它就會(huì)爛，爛了之后，他自己又長不好，然后就要截肢。

這就是特別嚴(yán)重的糖尿病并發(fā)癥，因?yàn)檫@些并發(fā)癥都跟我們的重大疾病有關(guān)，我們重大疾病有關(guān)息息相關(guān)，基本上都能在我們的健康險(xiǎn)產(chǎn)品里面找到。

對應(yīng)的保障責(zé)任，所以我們的核保在做的時(shí)候就非常嚴(yán)格了。

妊娠糖尿病算糖尿病嗎？

妊娠糖尿病其實(shí)有兩種情況，一種，我們叫妊娠糖尿病，也就是說原來沒有糖尿病的人，她在懷孕過程中發(fā)現(xiàn)血糖異常。

那我們可以叫他妊娠期糖尿病，但是這種人實(shí)際上它有兩種情況，一種是分娩就好了

還有一部分人大概有20%左右的，她分娩之后還是會(huì)還是有，就真的會(huì)發(fā)展成糖尿病。

那這種人的話呢？

所以我們建議如果是現(xiàn)在正在懷孕中的客戶，最好等到他分娩之后再去復(fù)查一下檢查，如果是好的那就OK萬事大吉就可以買了，如果不好的，那么可能就按照糖尿病來處理了。

還有一小部分，大概也是用大概1/5左右的吧

懷孕前就已經(jīng)有糖尿病了

他實(shí)際上我們口頭叫妊娠合并糖尿病。

人家懷孕前就有糖尿病，同時(shí)有妊娠這件事情。

這種客戶的話，只能按照糖尿病來參考。

血糖高就是糖尿病嗎？

有些人會(huì)問，不是糖尿病我就是血糖高，沒診斷糖尿病，我是體檢發(fā)現(xiàn)的，或者是因?yàn)槠渌裁丛虬l(fā)現(xiàn)。

客戶的話，他還是很有機(jī)會(huì)的。

我們還是有蠻多的這個(gè)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)在健康告知的時(shí)候，他是來了一條線，剛才我講了糖尿病的一個(gè)血糖，空腹血糖是3.9-6.1

可能有個(gè)別的一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，它對于血糖異常，他其實(shí)是會(huì)問一下的，你只要打等不在某一個(gè)值以后我也能接受。

這個(gè)的話，比較少，但是也會(huì)這也是一個(gè)。

就是什么糖尿病的家族史，會(huì)有人比較關(guān)心，家族史到底影不影響。

這個(gè)的話就看了咱們這款產(chǎn)品，如果咱們目標(biāo)的這個(gè)產(chǎn)品，它的健康告知里面并沒有說詢問家族史。

那我們可以不考慮如果詢問家族史的話，它一般智能核保，也會(huì)去進(jìn)一步詢問，通常來講，首先本人當(dāng)時(shí)必須沒有糖尿病，如果現(xiàn)在我已經(jīng)有了，我的父母就不談。

我現(xiàn)在沒有，而我的家里人是有糖尿病的，這種的話，要看一下，一般來講有一個(gè)直系親屬?zèng)]有什么大問題，有兩個(gè)直系親屬糖尿病的話呢？

風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)高很多，這個(gè)時(shí)候就去看產(chǎn)品了。

有一些產(chǎn)品是有影響的，有一些產(chǎn)品是沒有影響的，具體產(chǎn)品具體分析。

確診糖尿病還能買保險(xiǎn)么？

先來看百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，這3大險(xiǎn)種的要求。

簡單說下結(jié)論：

1型糖尿病和2型糖尿病，百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，一般都拒保，2型糖尿病目前還有一款漏網(wǎng)之魚，眾安安穩(wěn)e生醫(yī)療險(xiǎn)，就是專門為Ⅱ型糖尿病和高血壓歲患者準(zhǔn)備的。

2型糖尿病，部分定期壽險(xiǎn)可以加費(fèi)承保。

1型糖尿病，定期壽險(xiǎn)一般是直接拒保。

妊娠期糖尿病的核保，就寬松很多。

一般產(chǎn)后恢復(fù)正常，百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)都有機(jī)會(huì)正常投保。

再分別帶入產(chǎn)品看看，具體的核保要求：

重疾險(xiǎn)

針對于I型/II型糖尿病，目前還有一款產(chǎn)品可以標(biāo)準(zhǔn)體還有機(jī)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)體購買。

符合一定條件，均有加費(fèi)承保的機(jī)會(huì)。

具體要求如下

答：小于35歲，Q2：是否存在或曾經(jīng)出現(xiàn)如下情況

是否出現(xiàn)以下病情：

最近一次糖化血紅蛋白為

問詢條件挺多的，會(huì)根據(jù)綜合的選擇，加費(fèi)處理。一般情況，有糖尿病并發(fā)癥的，都會(huì)被拒保。

如果大家在投保時(shí)，實(shí)在不能確定到底要不要進(jìn)行告知，可以來咨詢 @任有才

意外險(xiǎn)，主要保障意外導(dǎo)致的身故、傷殘。

大多數(shù)沒有健康告知，而且和糖尿病關(guān)系不大，基本可以直接買。

這倆，都是專保高發(fā)癌癥的。

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糖尿病、高血糖、高血壓、高血脂、心血管疾病，一般都可以投保。