在中國(guó)投資者的傳統(tǒng)觀念里，銀行是大而不倒的，有國(guó)家信用保證，因此大部分投資者都有盲目相信銀行的毛病。而一些銀行的工作人員為完成理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，往往會(huì)說(shuō)些帶有導(dǎo)向性的甚至與產(chǎn)品本身描述不符的話語(yǔ)，投資者常常信以為真，并在未看清楚產(chǎn)品說(shuō)明和合同的情況下就把大名一簽。如若理財(cái)產(chǎn)品最終沒(méi)有虧損，則大家相安無(wú)事，而一旦出現(xiàn)產(chǎn)品虧損卻欲訴無(wú)門(mén)時(shí)，投資者才會(huì)恍然大悟，原來(lái)客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)的話是不能當(dāng)真的。

　　尤其是國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，外資銀行銷(xiāo)售的大量的非保本、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，因大面積虧損引發(fā)了大量投訴，更是將外資銀行2007年以來(lái)急于搶占市場(chǎng)而粗放擴(kuò)張的模式的弊端暴露無(wú)遺。為獲得更多的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售收入，外資銀行當(dāng)時(shí)發(fā)行了大量結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，或者直接代理銷(xiāo)售境外投行的產(chǎn)品，甚至一些外資銀行給客戶(hù)經(jīng)理分配了幾乎難以完成的銷(xiāo)售任務(wù)。

　　在沉重的銷(xiāo)售任務(wù)下，客戶(hù)經(jīng)理的角色定位更多變成了不惜采取任何方式將理財(cái)產(chǎn)品推銷(xiāo)出去的推銷(xiāo)員，而不再是給客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)投資意見(jiàn)的理財(cái)經(jīng)理。當(dāng)急于推銷(xiāo)的客戶(hù)經(jīng)理遇上深信銀行專(zhuān)業(yè)能力、自身投資經(jīng)驗(yàn)缺乏的投資者時(shí)，其結(jié)果就是投資者買(mǎi)了連自己也搞不清楚的理財(cái)產(chǎn)品，銀行的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)提升了，而后續(xù)的麻煩和糾紛也將接踵而至。

　　因此，在目前理財(cái)產(chǎn)品投資者保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)缺乏的環(huán)境下，投資者亟待提高權(quán)益保護(hù)意識(shí)。

　　一是投資者維護(hù)自身權(quán)益的重要依據(jù)是雙方簽署的合同，因此不管銀行客戶(hù)經(jīng)理講得如何天花亂墜，投資者都應(yīng)看清楚合同的具體規(guī)定，畢竟最終若產(chǎn)生糾紛對(duì)簿公堂時(shí)還是以合同為準(zhǔn)。

　　二是投資者要相信客戶(hù)經(jīng)理有足夠的動(dòng)力去夸大理財(cái)產(chǎn)品的收益情況。可能客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)的的確沒(méi)錯(cuò)，在2007年以前，理財(cái)產(chǎn)品所投資的標(biāo)的確實(shí)收益非常可觀。但投資者不要忘了問(wèn)客戶(hù)經(jīng)理最差的投資情形是什么，并在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中找出最差的投資情形的描述，然后問(wèn)問(wèn)自己是否能夠承受這樣的損失，千萬(wàn)不要因?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)理說(shuō)最差情形很少出現(xiàn)而忽略這個(gè)問(wèn)題。事實(shí)上，金融危機(jī)爆發(fā)后，最壞最差的情形都出現(xiàn)了。

　　三是投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中要對(duì)關(guān)鍵信息錄音，其在發(fā)生糾紛時(shí)可作為維權(quán)的證據(jù)。尤其是如果投資者發(fā)現(xiàn)銀行方面作出有違產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和合同約定的行為，比如原本可以贖回的理財(cái)產(chǎn)品，客戶(hù)經(jīng)理用種種理由阻止贖回，那么投資者應(yīng)該錄音作為證據(jù)，否則不但日后無(wú)法以銀行違反合同約定為由起訴銀行，即使去權(quán)威部門(mén)投訴也不能證明銀行的違約行為。

　　四是投資者購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品后應(yīng)持續(xù)保持關(guān)注，尤其是可提前贖回的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品投資的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)情況，一旦發(fā)生不利情形，投資者可及時(shí)贖回理財(cái)產(chǎn)品，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　五是勿把銀行的結(jié)構(gòu)性存款當(dāng)成存款，勿把銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)以及銀行代理的黃金交易當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款實(shí)質(zhì)上是理財(cái)產(chǎn)品，通常會(huì)嵌入期權(quán)掛鉤匯率等，風(fēng)險(xiǎn)比較大。