個人理財技巧一

　　摸清自己的家底，即要了解自己到底擁有些什么，比如房產(chǎn)、股票、債券、定活期存款以及現(xiàn)金等等。還要了解自己的負(fù)債情況。在目前我國已經(jīng)出現(xiàn)了房子、購車貸款等項目后，更應(yīng)特別注意。然后便應(yīng)根據(jù)以上資產(chǎn)負(fù)債之差，計算自己所有的凈資產(chǎn)數(shù)額。

　　個人理財技巧二

　　計算自己的日常收入和支出有多少。收入一般包括工資、獎金、存款利息和資本利得等。而支出則一般包括房屋、水電、食品、醫(yī)療、保險費、子女教育費用以及貸款的本利攤還等。經(jīng)過如此計算，就可以知道在留出急用款后，可以用于投資的實際資金有多少。做完這項準(zhǔn)備工作以后，對自己的資金流進流出量便一目了然了，以避免發(fā)生貿(mào)然提出大筆款項用于投資的情形。這實際上也是風(fēng)險控制的一個重要手段。

　　個人理財技巧三

　　確立自己的財務(wù)目標(biāo)，即分析自己在一定時期之后希望達(dá)到的財務(wù)目標(biāo)。比如準(zhǔn)備5年后孩子上大學(xué)的費用，15年后自己退休后的生活費用等。當(dāng)然，這些目標(biāo)有急有緩，有先有后，應(yīng)根據(jù)具體情況選定最緊迫的目標(biāo)來首先完成。

　　對于一些10年或15年左右的長期財務(wù)目標(biāo)，許多人可能會覺得遙不可及或感覺難以規(guī)劃。事實上，只要合理規(guī)劃、循序漸進，即使是長期目標(biāo)，也變得清楚可行了。其實在制定財務(wù)目標(biāo)及計劃的過程中，會很容易看到，這些財務(wù)目標(biāo)單靠銀行存款及利息是根本無法應(yīng)付的，這也是為什么我們強調(diào)個人理財?shù)囊饬x所在。

　　①如果投資者希望在相對較短的時間內(nèi)(如3—5年時間)達(dá)到如買房子、買汽車那樣的目標(biāo)，一般要選擇積極成長型或成長型股票基金。因為這類基金的設(shè)計目標(biāo)是追求最大的資本利得，多投資于成長潛力股。但也正因為如此，其風(fēng)險也較高，因此較適合短期消費型的財務(wù)需求，而不是長期且非常重要的財務(wù)目標(biāo)。

　　②如果投資者的理財目標(biāo)是較為長期的，比如在5—10年的時間內(nèi)為孩子積蓄接受高等教育的經(jīng)費，那就應(yīng)該著眼于成長及成長和收入型基金。因為這類基金適合于長期投資，一方面有資本利得，同時也會享受股利收入，其投資目標(biāo)多為績優(yōu)股及債券。

　　如果投資者的年紀(jì)已大，理財重點是保證每月的固定收入。那就應(yīng)將較大的比例投資于收入型基金，其好處是能夠享受固定收益，滿足日常生活所需，同時風(fēng)險又較小，適合年長人群的投資特點，這類基金主要投資于債券和其他付息的有價證券。