1.期限的選擇：

    利率觸頂時買固定收益產品宜放寬期限

    一般而言，在加息周期中，購買固定收益類的理財產品以短期產品為佳，可以增加流動性，以便隨時分享市場利率不斷提高的好處；在降息周期中，購買固定收益類產品則宜放寬期限，以便鎖定較高的利率。

    比如存定期存款，在利率不斷上調時，則宜存3~6個月左右比較劃算；如果進入降息周期時，則宜存3~5年的存款比較劃算。例如2007年底利率處于高峰時，3年期存款利率高達5.4%，5年期利率為5.85%，當時存了定期存款的，在隨后幾年時間里累計收益率可超越累計通脹。

    近期，大部分國家暫停了加息步伐，而國內利率已逼近階段高點。對于鐘情于固定收益理財產品的保守型投資者而言，在目前利率逼近高點之際，理財宜適當放寬期限，配置些中長期產品，以鎖定較高利率。目前而言，市民可重點關注5年期國債，其次是銀行發行的3~5年期理財產品。

    2.貨幣的選擇：

    美元走強時應減少外匯資產

    在國際外匯市場上，往往當美元走弱時，市場借入低息貨幣后投資高息貨幣的融資套利交易就會盛行，從而推動高息貨幣走強，此時持有高息貨幣不但可以賺取利差，還可賺取匯差；而當美元、日元等低息貨幣走強時，此前興起的套利交易就會大舉平盤，賣出高息貨幣，重歸融資貨幣。

    目前，市場普遍預計在歐債危機不斷演化的情況下，美元有望繼續走強。而與此同時，人民幣兌美元卻仍可能保持穩步升值的步伐。在此情況下，持有澳元等貨幣理財，可能出現賺了利差卻損失匯差的情況，風險加大，宜減少手中的外匯資產。

    3.買超短期理財產品 關注前期后期時間損耗

    為了攬存，長假之前銀行的短期理財產品往往也會水漲船高，大賺眼球。然而特別值得注意的是，超短期理財收益率雖然看起來誘人，但是如果銷售期和贖回期時間損耗過多，往往會得不償失。

    以正常的產品運作周期而言，一般一款理財產品，前后銷售期和贖回期耽擱的時間至少需要2天，一款5天期的產品，實際占用的時間成本其實是7天，即使銀行給的年化收益率可高達6%，攤上7天的時間損耗，最后的實際年化收益率也僅為4.3%。

    因此購買超短期理財產品時要盡量縮短銷售期時間損耗，并挑選到期時資金能立即到賬的產品。