準(zhǔn)媽媽保障和理財兩不誤

　　現(xiàn)在年輕的“準(zhǔn)媽媽準(zhǔn)爸爸”們由于很早開始就接觸了新穎的理財觀念，越來越多地發(fā)現(xiàn)通過理財，可以很好地照顧孩子的一生。

　　由于很早便接觸了理財概念，很多父母都知道，給孩子盡早做理財規(guī)劃會給他們和孩子都省下大筆的金錢。一些健康類的保險，孩子剛出生時是一生中保費最低的時候。

　　此外，年輕的父母們正處于事業(yè)的高峰期，也是壓力最大的時期。因此，每一份支出都必須精打細算。而孩子由于不像父母那樣有非常完善的保障，很有可能帶來一些未知突發(fā)的開支，增加整個家庭的壓力。如果給孩子在小的時候就購買一些保障型的保險，可以把孩子無形的突發(fā)的壓力轉(zhuǎn)換成可知的穩(wěn)定的保險，將可解決家庭的后顧之憂。

　　對于很多熟悉基金、炒股的準(zhǔn)媽媽來說，沒有必要因為懷孕而放棄。理財師認為，懷孕時間較為寬松，但對很多職業(yè)女性來說，收入會有所損失，這個時候可以學(xué)習(xí)一些理財知識，一些理財?shù)惋L(fēng)險的理財方式很適合準(zhǔn)媽媽們，比如基金定投，信貸類型的銀行理財產(chǎn)品，或者長線投資股票，不必在乎一時的漲跌，十年或二十年后，一定會有出乎意料的豐厚回報。

　　同時，理財師建議，寶寶的健康成長是每位家長最為關(guān)心的事，誰都希望自己的寶寶幸福快樂。從保險理財?shù)慕嵌瓤矗崆白龊脺?zhǔn)備，防患于未然。在家休息的時間如要通過投資增加收入，投資收益會受到投資回報率的影響，所以不宜訂太高的投資收益目標(biāo)，而給自己增加太大的壓力。

　　年輕媽媽理財要趁早

　　作為年輕媽媽族，首先遇到的大問題就是小孩的教育問題了，目前中國家庭教育支出約占總開支的12%，區(qū)區(qū)一個幼兒園的費用就要3～5萬，從孩子進幼兒園到讀完大學(xué)，學(xué)費總計已達30~50萬元。如果加上各種興趣班如鋼琴、書法、圍棋等，又需要增加一筆不小的開支。假如還要出國留學(xué)，教育投資則要超過100萬。

　　這百萬的教育資金將如何籌措？作為一般工薪階層的年輕父母，如果僅靠省吃儉用積累顯然不夠，如果適當(dāng)理財，也許能幫上大忙。

　　談到理財，重要不是起點，而在于個人的投資理念和理財習(xí)慣。過去我們習(xí)慣于儲蓄，零存整取。

　　現(xiàn)在的基金定投是很好的理財之一。根據(jù)自己財務(wù)狀況，在不影響家庭生活質(zhì)量的前提下，每月投上一筆錢，購買自己選定的基金，將分紅方式設(shè)定為再投入，這樣10年或更長時間之后，復(fù)利轉(zhuǎn)復(fù)利，結(jié)果將是一筆驚人的收入。這筆收入足可以幫助你完成孩子的學(xué)業(yè)。

　　當(dāng)然，任何投資都有風(fēng)險，基金也不例外。這兩年資本市場的劇烈動蕩，讓人們切實感受到市場的風(fēng)險，因此我們一定要注意投資風(fēng)險的問題。

　　作為年輕媽媽，現(xiàn)在最大的優(yōu)勢就是時間，在孩子還不需要較大投入的時候，我們早早理財，有備無患嘛。

　　中年媽媽選擇多樣化 減少高風(fēng)險投資

　　中年的母親，其壓力是相當(dāng)大的，正所謂上有老下有小。在這個階段媽媽，小孩一般都已經(jīng)上學(xué)，除了正常的上學(xué)外，還有各種各樣的興趣班、補習(xí)班等等要上，小孩的教育經(jīng)費日漸增多。此外，父母也逐漸進入老齡，身體機能開始退化，因此醫(yī)療資金也會有所增加。另外，這時的媽媽也要考慮到自己的退休養(yǎng)老金的問題了。這個階段的家庭目前大多有了一定的財富積累，而且也有了一定理財知識和技巧。不過在各方面壓力加大的情況下，建議增加投資對象，進行多樣化投資。在設(shè)置理財目標(biāo)時，要側(cè)重于日常生活中的消費規(guī)劃、子女的未來教育規(guī)劃、家庭成員的保險規(guī)劃、未來夫妻雙方的養(yǎng)老規(guī)劃，逐步減少高風(fēng)險投資。

　　可以嘗試風(fēng)險適中、多元化的投資方式。在留足備用金之外，可以選擇股票、混合型基金等活躍型投資理財工具，并長線持有。另外，適當(dāng)?shù)狞S金投資也可以考慮。穩(wěn)健投資型的媽媽可以購買實物金，作為家庭資產(chǎn)的保值增值；有一定操作經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力好的媽媽可以考慮紙黃金、炒匯以及掛鉤黃金等。

　　如果是作為子女，可以考慮為母親制定一份基金定投計劃，每月投資300~500元，在目前市場行情下定投會進一步攤低購買成本，選擇綜合實力強的股票型基金，為母親積累養(yǎng)老金。除了保障長輩的物質(zhì)生活需求外，還應(yīng)關(guān)注他們的精神生活需求，理財師建議經(jīng)濟獨立的子女可以每年為父母儲存不超過自己年收入的50%的資金作為旅游基金。

　　老年媽媽穩(wěn)定保守是前提

　　在這個階段，母親們的年齡也越來越大了，但經(jīng)濟支出相對有所減少。這個時段，雙方父母一般都已離世，要考的問題就是子女上學(xué)和自己的養(yǎng)老問題了。而這時的媽媽們收入水平已經(jīng)很難大幅提升，對新的理財知識和觀念也很難再去學(xué)習(xí)掌握，因此這個階段的理財就要以穩(wěn)定為前提，盡量選擇自己熟悉的投資工具，同時在家庭資產(chǎn)配置時應(yīng)選擇固定收益類的投資產(chǎn)品。

　　在具體的理財規(guī)劃中，可投資銀行理財產(chǎn)品和終身型保險，控制好投資風(fēng)險在理財總額的比例，不宜進行炒股等高風(fēng)險的投資。

　　在基金定投中，加大混合型基金和債權(quán)型基金在投資中的比重，更有效地規(guī)避風(fēng)險，使資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值。如果擔(dān)心銀行儲蓄資金貶值，可選擇貨幣式基金或銀行短期理財。其優(yōu)點在于流動性強、交易方便靈活并且收益率高于活期儲蓄。

　　投資方面應(yīng)以基金定投為主要模式，設(shè)定中長期的理財目標(biāo)，每月800~1000元基金定投較為合理，定投期限設(shè)定在5年以上，以獲得復(fù)利效果。理財目標(biāo)以長期投資為主。也可以考慮為建立養(yǎng)老儲蓄金，并及早做一個養(yǎng)老計劃，涵蓋醫(yī)療支出、養(yǎng)老金積累和提高生活質(zhì)量等三個方面。

　　在保險方面，隨著自己年齡的增大，為自己投保時應(yīng)選擇一些老年意外保險。