1、家庭形成期的主要理財方式

　　首先，家庭的資產配置是一個比較個性化的配置，每個家庭的情況都不一樣，財產狀況、財務狀況、理財的目標以及風險的承受能力等，都是不同的。在理財師看來，對于處于家庭形成期的階段，主要的賺錢人（可能是夫妻兩人）的年齡大約是25歲-35歲左右。這個階段，一般處于事業高速成長期，收入的增長幅度快，收入也較高。因此，這個階段有較強的投資抗風險能力。對于資產的配置，可以偏進取一些。比如投資的股市的比例，這個階段可以維持相對“較高”的比例，其余則是比較穩健的投資。

　　2、家庭成長階段

　　這個時期，大約在35歲-45歲左右，大多數家庭都已經有了孩子。生活上得話較多的時間照料孩子，并顧及孩子教育和成長。而這個階段，往往是一個人收入最穩定，也是相對高的時期。這個階段的投資理財，通過前期的風險型投資和穩健型投資的配置，可能也讓財富有了一定的增長。再加上平時的收入，可以說，家庭的資產達到了較為豐盈的狀態。這個時期的投資風格因注重偏穩健，并適當的降低風險型的投資的比重。比如家庭形成時期，進取型投資占比5成，穩健型占比4成的話，到這個階段，風險性投資占比的比重可能要降低至3至4成，而穩健型投資可能要升至5成6成。這個階段，重要是可能不是如何賺更多的，因為收入已經比較的穩定和豐富，而應該重視家庭的責任，資產的保全等。

　　3、中老年家庭時期

　　這個階段，可能人生中賺的錢已經差不多了，再多也改變不了很多的后半生情況。好不能變的特別的好，而壞的話，則難以承受。這個時期，家庭的抗風險能力已經降低。因此，投資的風格應回歸保守和穩健。因此，理財師并不建議特別是老年人群體在經濟條件還有限的情況下，再拿出家庭的大筆資金用在股市的投資上。

　　而從產品的配置上，理財師也建議投資者不妨參考，如風險性投資，配置股票、偏股基金、混合基金、指數型基金等。這些可作為長期的投資。而穩健型的投資，各大銀行的銀行理財產品，這些都可以考慮，前者收益率在9.6%-13%，后者收益大概在4.5%-5.5%左右，都是不錯的穩健投資選擇，一般來說，跑贏CPI并有盈利是沒有問題的。

　　總的來說，不同的家庭時期，理財投資的資產配置方式和比例，品種等均有較大的講究，在投資的風格上，理財師建議投資者最好還是不要盲目的跟風投資于高風險的投資工具，一旦控制不合理，在某些地方投資失誤，就很可能造成大的損失，甚至10年時間都補不回這個窟窿，因此，投資還需要謹慎。