針對(duì)普通工薪家庭，有三點(diǎn)理財(cái)建議：

　　一.負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%

　　用債務(wù)除以總資產(chǎn)，如果小于50%，說(shuō)明家庭負(fù)債比率相對(duì)適宜；如果大于50%，家庭可能產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　貸款買(mǎi)房前，不妨在心底算算。如果一套房子100萬(wàn)，貸款50萬(wàn)，還好；如果一套房子150萬(wàn)，需要貸款100萬(wàn)，還是再想想。

　　另外月供占總收入的多少才不會(huì)影響生活品質(zhì)？

　　一般來(lái)說(shuō)，銀行規(guī)定借款人的月還款額不超過(guò)月收入的50%。至于不影響生活品質(zhì)，見(jiàn)仁見(jiàn)智。就我個(gè)人來(lái)講，30%為宜，上限是45%，不能再多了。

　　二.投資比例最好超過(guò)50%

　　投資比例等于投資資產(chǎn)除以?xún)糍Y產(chǎn)。這一比例能夠反應(yīng)家庭通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)的能力。

　　如果你的投資比例在50%以上，那么恭喜，你的家庭財(cái)富有可能處于一個(gè)良性循環(huán)；如果投資比例在50%以下，就需要反思調(diào)整了。

　　注意，這里說(shuō)的投資刨除各種資金盤(pán)以及按日算利率的平臺(tái)。在我看來(lái)，掏錢(qián)買(mǎi)這些東西根本不算投資，沒(méi)打水漂就是上天眷顧。

　　三.流動(dòng)性比率不要過(guò)高

　　用流動(dòng)性資產(chǎn)除以每月支出，就是流動(dòng)性比率。

　　所謂流動(dòng)性資產(chǎn)，指的是在危機(jī)出現(xiàn)時(shí)，能夠迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，比較有代表性的流動(dòng)性資產(chǎn)是現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金。

　　流動(dòng)性比率反映的是家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。在我看來(lái)，小家庭要想良性運(yùn)轉(zhuǎn)，流動(dòng)性比率不能過(guò)高。

　　有穩(wěn)定收入來(lái)源的家庭，流動(dòng)性比率在3左右即可；沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源，該數(shù)值最好在6-8之間。