針對普通工薪家庭，有三點理財建議：

　　一.負債與總資產的比率應小于50%

　　用債務除以總資產，如果小于50%，說明家庭負債比率相對適宜；如果大于50%，家庭可能產生財務危機。

　　貸款買房前，不妨在心底算算。如果一套房子100萬，貸款50萬，還好；如果一套房子150萬，需要貸款100萬，還是再想想。

　　另外月供占總收入的多少才不會影響生活品質？

　　一般來說，銀行規定借款人的月還款額不超過月收入的50%。至于不影響生活品質，見仁見智。就我個人來講，30%為宜，上限是45%，不能再多了。

　　二.投資比例最好超過50%

　　投資比例等于投資資產除以凈資產。這一比例能夠反應家庭通過投資實現財富增長的能力。

　　如果你的投資比例在50%以上，那么恭喜，你的家庭財富有可能處于一個良性循環；如果投資比例在50%以下，就需要反思調整了。

　　注意，這里說的投資刨除各種資金盤以及按日算利率的平臺。在我看來，掏錢買這些東西根本不算投資，沒打水漂就是上天眷顧。

　　三.流動性比率不要過高

　　用流動性資產除以每月支出，就是流動性比率。

　　所謂流動性資產，指的是在危機出現時，能夠迅速變現而不會帶來損失的資產，比較有代表性的流動性資產是現金、活期存款、貨幣基金。

　　流動性比率反映的是家庭財務狀態以及變現能力。在我看來，小家庭要想良性運轉，流動性比率不能過高。

　　有穩定收入來源的家庭，流動性比率在3左右即可；沒有穩定收入來源，該數值最好在6-8之間。