monzo的主打功能是存取款，記賬，支付，以國內銀行或者互金app的視角來說，貌似都是再普通不過的功能，很難說有什么差異化競爭力。monzo被冠以neobank或challengerbank的概念，嫁接在openbank的生態構想之上。英國的情況不太清楚，美國信用卡非常普及，比如在america開一張信用卡或者借記卡，綁上ApplePay或者其他pay，這些功能也全部具備，如果說差異僅僅是在用戶交互層面，很難說是具備核心競爭力。