增額終身壽險作為一種理財型保險，長期穩(wěn)定的收益是它的最大優(yōu)勢之一。目前市面上的增額終身壽險產(chǎn)品，最高可拿到3.5%的收益率，而且還是復(fù)利率，收益率會寫進合同里。不過，增額終身壽險的收益率也是在不斷下降中，并且還可能會進一步下降。

與大多數(shù)保險產(chǎn)品不同的是，增額終身壽險不是一款注重保障性的產(chǎn)品，而是一款注重財富增值的產(chǎn)品。若是按照3.5%的收益率計算，從長期來看肯定是比存銀行強。因為增額終身壽險的收益是按復(fù)利率計算的，而銀行存款的利息是按單利計算的。

比如期限在10年以上時，按照3.5%的復(fù)利率計算的收益，就比按4%的單利率計算的收益更高。若是超過20年，3.5%的復(fù)利率就差不多相當于5%左右的單利率。如今利率超過4%的存款都很少見，利率超過5%的存款更是不會有了。

更重要的是，增額終身壽險的收益率能長期保持穩(wěn)定。就算是銀行存款，都不能保證10或20年后利率不會下降，而增額終身壽險卻可以。在它的收益寫進合同后，哪怕是未來的利率降了，它的收益率也不會降。

不過，增額終身壽險的收益長期不會下降，只是對已經(jīng)賣出去的老產(chǎn)品來說的，而對于新發(fā)行的產(chǎn)品，收益率還是有可能會降的。這就好比銀行存款，只要一存入，在到期之前利率都不會降，只是增額終身壽險的期限為終身而已。

事實上，增額終身壽險的收益率也是在不斷下降中，幾年前最高的收益率還能達到4%以上，如今已降至3.5%。并且3.5%的收益率估計都要守不住，有可能會進一步降至3%左右。

那么，如果增額終身壽險的收益率降至3%，是否還值得買呢？

以增額終身壽險的收益計算方式，在10年以后，3%的收益率差不多跟3.5%的銀行存款利率相當，也就是買收益率為3%的增額終身壽險，10年后的收益跟利率為3.5%的銀行存款利息是差不多的。20年后就相當于利率為4%的銀行存款。

目前，除了結(jié)構(gòu)性存款外，銀行存款的最高利率也就4%左右。所以如果從長期來看，增額終身壽險的收益率就算是降到3%，仍然還是有一定優(yōu)勢。

當然，收益率下降對于投資者來說肯定不是什么好事，所以如果有意向的最好還是在它收益率下降之前買。

另外，如果想要買增額終身壽險，有兩點也是需要注意的。

一點就是增額終身壽險需長期持有才能讓其收益穩(wěn)定的優(yōu)勢發(fā)揮出來。如果持有的時間太短，不僅有可能沒收益，而且還有可能虧本金。因此沒有長期理財計劃的人最好別考慮。

另一點就是增長終身壽險的收益率在達到合同規(guī)定的上限后，就不會再繼續(xù)提高，哪怕是未來利率水平上升了，它的收益率也不會再漲。

所以，收益率穩(wěn)定是它的優(yōu)點，可在某些時候也可能會成為它的束縛。如果擔心未來理財市場的收益率水平會漲，它可能就不是那么符合口味了。