等額本金還是等額本息？判斷是等額本金，還是等額本息，主要看用戶在還款的時候，每期還款金額是不是一樣，如果是一樣的，就屬于等額本息的還款方式；如果是不一樣的，逐漸減少的，則屬于等額本金的還款方式。

對于申請貸款，相信不少人體驗過，有的買手機需要貸款，有的買車需要貸款，有的買房需要貸款。不管什么樣的方式，市面上比較流行的有兩種還款方式：一種是等額本金，另一種是等額本息。

接下來我們詳細的聊聊這兩者的區別：

一、定義不同

1、等額本金是指借款人在還款期內每月償還的本金數額相同，而利息則隨著本金逐月減少而逐月降低。

2、等額本息是指借款人每月償還的總金額相同，其中包括本金和利息。

二、優劣不同

1、等額本金，這種還款方式可以使借款人在還款期限內總利息支出更少，但前期的還款額比等額本息要高，對借款人的財務壓力更大。

2、等額本息，因為每月還款金額相同，所以借款人的還款壓力相對較小，但總利息支出比等額本金要高。

不管是等額本金，還是等額本息，影響他們的因素有以下幾個：

1、貸款利率，利率越高，不管何種還款方式，利息都越高。

2、貸款期限，期限越長，兩種還款方式付出的成本越高。

三、舉例說明等額本息和等額本金

假設某人需要貸款10萬元，期限為3年，利率為5%。那么這個人可以根據自己的實際情況，選擇等額本金或等額本息還款方式。

1、如果選擇等額本金還款方式，那么每月償還的本金相同，但是由于每月的利息是按照剩余本金計算的，所以每月償還的利息會逐月遞減。根據等額本金還款公式，每月還款額為：

每月還款額 = (貸款本金 ÷ 還款期限月數) (剩余貸款本金 × 月利率)

假設每月還款期限為36個月，那么每月還款額為：

每月還款額 = (10萬元 ÷ 36個月) (10萬元 - (1-1) × 10萬元 ÷ 36個月) × 5% = 2,777.78元

因為每個月償還的本金相同，所以第一個月償還的利息為：

第一個月償還的利息 = 剩余貸款本金 × 月利率 = 10萬元 × 5% ÷ 12 = 416.67元

每個月的償還利息逐月減少，最后一期還款的利息為：

最后一期還款的利息 = 剩余貸款本金 × 月利率 = (10萬元 - (36-1) × 10萬元 ÷ 36個月) × 5% ÷ 12 = 104.17元

等額本金的還款方式中，總的還款金額和總利息：總還款金額為107708.33，總利息為7708.33。

2、如果選擇等額本息還款方式，每月償還的總金額相同，包括本金和利息。根據等額本息還款公式，每月還款額為：

每月還款額 = (貸款本金 × 月利率 × (1 月利率)^(還款期限月數)) ÷ ((1 月利率)^(還款期限月數)-1)

假設還款期限為36個月，那么每月還款額為：

每月還款額 = (10萬元 × 5% × (1 5%)^36) ÷ ((1 5%)^36-1) = 30,582.17元 ÷ 35.1662 = 870.30元

每月償還的利息和本金比例會逐漸減少，最后一期還款的利息和本金比例最小，但總利息支出最高。根據等額本息還款方式的計算，借款人在還款期限內總利息支出為：

總利息支出 = (每月還款額 × 還款期限月數) - 貸款本金 = (870.30元 × 36個月) - 10萬元 = 11,770.33元

等額本息的還款方式中，總的還款金額和總利息：總還款金額為107895.23元，總利息為7895.23元，每月還款金額固定為2997.09元。