在當(dāng)前的養(yǎng)老理財(cái)方式中，個(gè)人養(yǎng)老金雖然出現(xiàn)比較晚，但卻是被寄予了厚望，因?yàn)閭€(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展目標(biāo)，便是作為社會(huì)養(yǎng)老金的補(bǔ)充，甚至是對(duì)標(biāo)的就是社會(huì)養(yǎng)老金。不過(guò)，個(gè)人養(yǎng)老金在推出之后，在推廣上卻不及預(yù)期。這是為什么呢？

為什么個(gè)人養(yǎng)老金沒(méi)能火起來(lái)？

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，到一季度末時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金的開(kāi)戶(hù)人數(shù)雖然超過(guò)了3000萬(wàn)，但存入資金的還不到三分之一，僅為900多萬(wàn)，總規(guī)模為182億元，平均下來(lái)每人存入的資金才2022元左右。如果按總開(kāi)戶(hù)人數(shù)來(lái)算，人均存入的資金才600元左右。

對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金有一定了解的人就應(yīng)該知道，個(gè)人養(yǎng)老金每個(gè)人每年的額度為1.2萬(wàn)元，人均存入的資金僅相當(dāng)于每年總額度的一個(gè)零頭。另外，182億元的總規(guī)模也不算是很高，僅相當(dāng)于一只中型基金的規(guī)模而已。

可見(jiàn)，個(gè)人養(yǎng)老金在推廣方面并不能說(shuō)太好，為什么會(huì)這樣呢？

首先，可能就是在收益上沒(méi)有太大優(yōu)勢(shì)。個(gè)人養(yǎng)老金其實(shí)不是具體的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，而是一個(gè)由多種理財(cái)產(chǎn)品組成的養(yǎng)老理財(cái)方式，其包含的產(chǎn)品包括了養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、銀行養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老目標(biāo)基金四大類(lèi)。

不過(guò)，個(gè)人養(yǎng)老金中的理財(cái)產(chǎn)品，并非專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)的，而是從已有的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品中選出來(lái)的。也就是不把錢(qián)存入個(gè)人養(yǎng)老金，也可以買(mǎi)到這些理財(cái)產(chǎn)品。

另外，也并不是說(shuō)選入個(gè)人養(yǎng)老金的理財(cái)產(chǎn)品，收益就比其他同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益更好。所以，個(gè)人養(yǎng)老金在收益上并沒(méi)有太大優(yōu)勢(shì)。

盡管存入個(gè)人養(yǎng)老金的錢(qián)可以暫時(shí)免交個(gè)稅，可也不會(huì)因此增加多少收益，況且個(gè)稅并不是不用交，而是推遲交。

其次，就是可選的產(chǎn)品較少。如果我們要存?zhèn)€人養(yǎng)老金，得先選一家銀行。不過(guò)，當(dāng)我們進(jìn)入銀行給出的個(gè)人養(yǎng)老金的產(chǎn)品庫(kù)時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品很少，可能根本找不到想要的。

事實(shí)上，已經(jīng)被選入個(gè)人養(yǎng)老金的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)有幾百只了，而且還在不斷增加中。只是這些產(chǎn)品我們未必都能買(mǎi)到。因?yàn)槊考毅y行可能會(huì)選擇性地上架一些，以致大部分的產(chǎn)品都是買(mǎi)不到的。

再次，就是額度有限。個(gè)人養(yǎng)老金每個(gè)人每年的額度只有1.2萬(wàn)元，有些人哪怕是想要存入更多，也沒(méi)辦法存。有些人則可能存這么點(diǎn)錢(qián)進(jìn)去沒(méi)什么意義，所以本來(lái)想存的也打消了念頭。

最后，就是流動(dòng)性比較差。把錢(qián)存入個(gè)人養(yǎng)老金中，正常情況需要在退休后才能把錢(qián)取出，所以一存可能就是十幾年甚至幾十年，即便是在急用錢(qián)時(shí)，也沒(méi)法將錢(qián)取出。流動(dòng)性較差，也會(huì)讓不少人望而卻步。

所以，個(gè)人養(yǎng)老金只適合用于為自己未來(lái)儲(chǔ)備養(yǎng)老金用。雖然我們每個(gè)人都有養(yǎng)老需求，但很多人還是得先考慮現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，而個(gè)人養(yǎng)老金顯然解決不了現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。

總之，個(gè)人養(yǎng)老金之所以不瘟不火，應(yīng)該就是設(shè)置的一些限制性因素及自身的優(yōu)勢(shì)不明顯導(dǎo)致的。