在當(dāng)前這種低利率的環(huán)境下，個人理財也面臨兩難的境地。因為大部分的穩(wěn)健型理財，在低利率下收益都不高，收益讓人看不上眼，而收益率稍微高一點的，風(fēng)險又比較大，不太敢買。那么，在低利率下，到底還有沒有收益率不算太低的合適理財方式可選呢？

低利率下怎么理財比較好？

我們在做投資理財時，通常都需要在收益和風(fēng)險之間做出選擇。如果想要收益高的，就得承擔(dān)較大的風(fēng)險，如果不想承擔(dān)風(fēng)險，就只能選收益低的。在低利率及高收益理財市場表現(xiàn)不好下，這種矛盾就表現(xiàn)得更明顯。

比如把錢存銀行雖然風(fēng)險低，但銀行存款的利率通常也比較低。而如果想把錢投入到高收益的基金或股票上，又會因為股市表現(xiàn)不好而增加虧錢的風(fēng)險，不管怎么選都難以如意。如果是遇到這種情況，或許以下的三類投資品，可在一定程度上解決困惱。

首先，就是儲蓄險。儲蓄險是以儲蓄為主要目的保險理財產(chǎn)品，追求資產(chǎn)長期穩(wěn)定增值，典型的代表就是增額終身壽險。

從長期來看，儲蓄險的風(fēng)險較低，收益率相比存款儲蓄要高。一款比較優(yōu)秀的增額終身壽險，不僅可以保持長期收益率的穩(wěn)定，而且還能每年實現(xiàn)3.5%左右的復(fù)利率。

如果按照30年的時間來算，3.5%的復(fù)利率已經(jīng)相當(dāng)于6%的單利率了。若是把錢存在銀行，顯然是難拿到這么高的收益率了。

不過，儲蓄險的一個劣勢就是期限太長，一般起碼得5年后才能回本，想要拿到預(yù)期收益率，可能需等十幾年或幾十年才行。

另外，儲蓄險的收益率可能還會繼續(xù)下降，未來或全面跌至3%左右。一旦收益率下降，儲蓄險的收益優(yōu)勢可能就不明顯了

其次，就是美元存款。一般我們說的存款都是人民幣存款，除了人民幣存款外，很多銀行也會吸收其他貨幣種類的存款，美元存款就是其中之一。

而美元存款的利率跟人民幣存款的利率屬于不同的定價體系，可以不受人民幣存款定價機制的約束。由于美國的大幅加息導(dǎo)致全球的美元大量回流至美國，一些銀行可能就會出現(xiàn)美元存款緊張的局面，所以就會提高美元存款的利率來吸收美元存款。

目前有些銀行1年期的美元存款利率，最高甚至可以達到5%以上，遠高于人民幣存款利率。

不過，美元存款只適合手上有美元且短期內(nèi)沒打算換成人民幣資產(chǎn)的人存。如果手上沒有美元又想要存，就得考慮匯率波動的風(fēng)險了。

再次，就是黃金產(chǎn)品。在過去一段時間內(nèi)，金價的漲勢還是很不錯的。因為在低利率下，貨幣政策比較寬松，比較有利于金價上漲。

同時低利率往往跟經(jīng)濟形勢不好相匹配的，而經(jīng)濟環(huán)境不好時，黃金又會成為避險資金掙購的對象，也容易造成金價上漲。此時投資黃金也就有望獲得比較不錯的收益。

其實若要投資黃金，不一定非要買實物黃金，一些跟黃金相關(guān)的理財方式也是不錯的。比如黃金ETF、掛鉤黃金看漲期權(quán)的結(jié)構(gòu)性存款等等。

當(dāng)然，以上的三類理財，雖然有機會獲得較高的收益，但也都有各自的缺點，并不適合所有的人買。