結(jié)構(gòu)性存款和大額存單都屬于利率相對(duì)較高的存款產(chǎn)品。大額存單屬于固定利息的存款中利率最高的，而結(jié)構(gòu)性存款則是所有存款產(chǎn)品中，有機(jī)會(huì)拿到最高利率的存款。那么，假如有一款利率為3.5%的大額存單和一款收益率為5.3%的結(jié)構(gòu)性存款，選誰比較好呢？

結(jié)構(gòu)性存款和大額存單選哪個(gè)好？

盡管如今存款利率是在不斷下降，但利率達(dá)到3.5%以上的大額存單以及收益率5.3%以上的結(jié)構(gòu)性存款仍然存在。至于二者哪個(gè)更好，可從以下幾點(diǎn)來看。

首先，從利率上看。如果僅看利率的高低，或許大家會(huì)毫不猶豫地選擇結(jié)構(gòu)性存款。然而，大額存單的利率與結(jié)構(gòu)性存款的收益率是有區(qū)別的。

大額存單的利率是固定的，如果利率為3.5%，存20萬每年可確定有7000元的利息。

而結(jié)構(gòu)性存款的收益率是不固定的，一款結(jié)構(gòu)性存款的收益率雖然有機(jī)會(huì)達(dá)到5.3%，但那只是在它收益率較高甚至最高的時(shí)候才有，而要實(shí)現(xiàn)較高或最高的收益率，是有一定概率的，沒法保證。

所以，對(duì)于想要穩(wěn)妥拿利息的人來說，大額存單雖然利息低一些，但其實(shí)更適合。而收益率高的結(jié)構(gòu)性存款，則比較適合想要拿更高利息，同時(shí)也能承擔(dān)一定利息波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的人買。

其次，從期限上看。大額存單中，利率能達(dá)到3.5%以上的，最少都是3年期的，并且隨著存款利率的不斷下調(diào)，利率能達(dá)到3.5%的3年期的大額存單已經(jīng)很少了。只有5年期的大額存單，利率達(dá)到3.5%的才比較常見一些。如下方幾款大額存單，就全是5年期的：

所以，如果是買大額存單，就要做好持有3—5年的準(zhǔn)備，如果拿不了那么久，買了也是白買。

而結(jié)構(gòu)性存款利率能達(dá)到5.3%以上的，就不一定是長期限的，也可以是短期限的，甚至短期限的可能還更多一些。比如下面這款產(chǎn)品：

該產(chǎn)品的期限僅為64天，而它的最高收益率可達(dá)到5.35%。所以，如果有人希望買短期高收益的存款產(chǎn)品時(shí)，結(jié)構(gòu)性存款就是比較好的選擇了。

不過，這里需要注意的是，無論是大額存單的利率還是結(jié)構(gòu)性存款的收益率，都年利率或收益率。實(shí)際的收益率還得根據(jù)產(chǎn)品的期限進(jìn)行換算。

比如上方的結(jié)構(gòu)性存款，假如真可以拿到5.35%的收益率，持有64天的真實(shí)收益率僅為0.94%左右。持有到期的總收益是不如大額存單的。

因此，如果想要拿到的總利息更多，還是存期限長的更好一些。

摘自: www.ws46.com

再次，就是從門檻上看。大額存單的起存門檻為20萬元，這個(gè)規(guī)定是雷打不動(dòng)的，沒有商量的余地。而結(jié)構(gòu)性存款的起存金額一般為1萬元，有的雖然要高一些，但大部分都是1萬元起步，起購門檻低不少。

所以，本金少?zèng)]有20萬以上的，就不用想大額存單，存?zhèn)€結(jié)構(gòu)性存款就行了。

總之，兩款產(chǎn)品各有各的優(yōu)缺點(diǎn)，只有更適合的，沒有更好的。