盡管我們很多人都不想買保險甚至對保險有本能的排斥，但也不得不承認，我們每個人都是有保險需求的。比如在生病時肯定都希望有醫(yī)療、重疾等保險保障，在退休后也肯定希望有養(yǎng)老保險的保障。

不過，有保險需求卻不一定要什么保險都要買，尤其是對于普通家庭來說，哪怕是希望各種保險都配齊，可能也沒有那樣的經(jīng)濟實力。那么，作為一個普通家庭，是否有必要配置儲蓄型保險呢？

普通家庭有必要配置儲蓄型保險嗎？

儲蓄型保險顧名思義，就是以儲蓄為主要目標的保險產(chǎn)品。這類保險產(chǎn)品比較注重資產(chǎn)的增值，而能提供的保障比較少，比較典型的儲蓄型保險就是增額終身壽險。

首先，從如何配置保險來看。保險的主要功能，最重要的還是它的保障功能。保險的保障功能，就是投保人在出現(xiàn)一些意外、健康等風險時，可以獲得一定的經(jīng)濟補償，降低風險所造成的損失。

而且為了獲得這些經(jīng)濟補償，只需要付出較少的保費。也就相當于用少量的保費就能將潛在的較大風險給轉(zhuǎn)移出去。

對于儲蓄型保險來說，保障的功能是比較弱的，它所能提供的保障，基本上只能在它的收益范圍內(nèi)。就比如我們把錢存在銀行，能獲得的保障除了本金不會虧外，就是還能拿到一定的利息。儲蓄型保險能提供的保障，跟把錢存在銀行差不了太多。

所以，對于普通家庭來說，如果要配置保險產(chǎn)品，儲蓄型保險可以配置，但不是最優(yōu)先配置的。

因為普通家庭最需要的保險，是那種可以用較少的支出來預防較大風險的保險產(chǎn)品，比如百萬醫(yī)療險、重疾險、意外險等等。

畢竟普通家庭一般經(jīng)濟實力較弱，在保險方面的預算支出可能本就不是很多，而且普通家庭抵御風險的能力也比較差，更需要有能保障性強的保險來降低風險。

而儲蓄型保險，不僅保費較高，而且保障能力也比較弱，所以在保險配置上不是普通家庭的首選。

其次，從理財角度來看。在必要的保障性強的保險都配置了后，如果仍然有閑置的資產(chǎn)需要處置，那么儲蓄型保險就可以作為選擇之一。

儲蓄型保險的最大功能，是可以滿足人們的資產(chǎn)保值增值的需求，作為一種能讓資產(chǎn)增值保值的保險產(chǎn)品，它主要有以下幾個優(yōu)點。(www.ws46.coM)

1、風險低。儲蓄型保險屬于保本型產(chǎn)品，只要不提前退保就不會虧，持有超過一定年限后，哪怕是退保也不會虧。就算保險公司破產(chǎn)倒閉了，保險合同仍然有效，此時保險合同的履行職責，會由接管破產(chǎn)保險公司業(yè)務的保險公司來承擔。

2、收益穩(wěn)定。購買儲蓄型保險，基本可以鎖定一個長期的穩(wěn)健收益率。以增額終身壽險為例，長期的年化收益率可以達到3%—3.5%之間，收益率寫進合同，可長期保持穩(wěn)定。

3、與同類型產(chǎn)品相比可能有更高的收益。跟儲蓄型保險同類的產(chǎn)品，無非就是銀行存款、國債這些收益穩(wěn)健的產(chǎn)品。

雖然儲蓄型保險的收益率也就3%—3.5%之間，但由于儲蓄型保險的收益率是按照復利計算的，所以從長期來看，儲蓄型保險的收益，比同樣收益率的存款、國債等產(chǎn)品是要更高一些的。

不過，最后也需要知道的是，儲蓄型保險只適合用于長期理財，而不適合短期理財。如果是有長期理財需求的，就可以將其視為一種理財?shù)倪x項了。