儲蓄國債因為安全性和利率水平相對較高，所以很多人都喜歡買。不過，隨著市場利率的不斷下降，儲蓄國債的收益率也在不斷下降，最高收益率已經降到了3%以下。那么，按照這個收益率，買儲蓄國債與存銀行相比，哪個更劃算呢？

買儲蓄國債和存銀行哪個更劃算？

儲蓄國債的收益率跟銀行存款的利率是有一定聯動性的，當銀行存款利率出現調整時，儲蓄國債的收益率大概率也會有變化。因此，在國有銀行、股份制銀行等一大批銀行的存款利率迎來新一輪的下調后，儲蓄國債的收益率也下調了。

根據財政部國庫司發布的公告，最新發行的一批儲蓄國債，無論是三年期還是五年期的，收益率全都出現了下調。其中三年期的利率為2.85%，五年期的為2.97%，與上一批發行的儲蓄國債相比，收益率均下調了10個基點。利率下調之后，存10萬每年的利息少了100元。

可見，如今收益率最高的儲蓄國債，收益率都已經跌破了3%，這是不是意味著還不如把錢存銀行呢？”那可不一定！

首先，儲蓄國債的收益率未必比銀行存款的利率低。盡管儲蓄國債的收益率降了，可在此之前已有多家銀行的存款利率先一步下調，不少銀行的存款利率比儲蓄國債的利率更低。

比如國有銀行的三年期和五年期的存款利率分別為2.45%和2.5%，股份制銀行三年期和五年期的存款利率最高也只有2.8%和2.8%，均不如儲蓄國債的收益率。(www.ws46.cOm)

當然，也有不少銀行的同期存款利率是高于儲蓄國債的。比如某民營銀行的三年期和五年期的存款，仍然有高達3.5%和4%的利率。

所以，從收益率來看，儲蓄國債的收益率相比銀行存款的利率不算高也不算低，處于一個中游水平。因此買儲蓄國債和存銀行哪個更劃算，主要還得看要怎么存。

其次，儲蓄國債與銀行存款相比，還有其他優勢。一個優勢，就是儲蓄國債的利息可以分期發放。

儲蓄國債中的電子式國債，利息都是每年支付一次。這種利息支付方式的好處，就是每年都可以獲得一筆現金流，增加資金的流動性。如果用這筆利息繼續用來投資，就可以獲得更多的收益。

而銀行存款的利息一般都是到期一次性支付。雖然也有可以存本取息的定期存款，但這種存款的利息較低，遠不如買儲蓄國債劃算。

另一個優勢，就是儲蓄國債在需要提前兌付時，利息是按照靠檔利率來計算的。而銀行存款如果要提前支取，統一都是按活期利率計算。

不管是儲蓄國債還是銀行存款，如果要提前把錢取出，都不會按照原來的利率計算利息。不過，儲蓄國債會根據持有時間的長短設置不同的提前兌付利率，時間越長利率越高，意味著提前兌付損失的利息較少。

一般儲蓄國債只要持有半年以上，提前兌付的利息就會比同樣需要提前支取的銀行利息高。但如果持有不到半年就提前兌付，儲蓄國債是沒有利息的，此時就不如銀行存款了。

總之，儲蓄國債的收益率盡管下降了，但仍然有它的可取之處，并不一定就比銀行存款差。