盡管銀行存款的利率是在不斷降低，可仍然有很多人樂此不疲地把錢存銀行。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，上半年我國的人民幣存款總額增加了20.1萬億元，同比增加了1萬多億元，其中住戶存款增加了11.91萬億元，為新增存款中貢獻(xiàn)最大的。

那么，為什么在存款利率已經(jīng)很低之下，大家仍然在拼命存錢呢

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銀行存款利率有多低？

從基準(zhǔn)利率上看，當(dāng)前的存款利率就基本上已經(jīng)處在歷史最低了，僅有三年期的存款利率。在歷史上存在比當(dāng)前更低的利率，不過那時(shí)其他期限的存款利率都要更高一些。

而且國有銀行以及大部分的股份制銀行，三年期的實(shí)際存款利率已經(jīng)跌破了基準(zhǔn)利率。所以，把當(dāng)前的存款利率稱之為史上最低也不為過。

以國有銀行為例，兩年期、三年期和五年期的存款利率僅為2.05%、2.45%和2.5%，均跌破了存款基準(zhǔn)利率。僅一年期及以下存款，利率略高于存款基準(zhǔn)利率，但基本上也是處于歷史最低水平。

顯然，銀行存款利率變得這么低，不是生來就是，而是在一步步地下調(diào)中釀就的，僅在過去一年不到時(shí)間里，國有銀行和股份制銀行的存款利率就已經(jīng)下調(diào)了兩次。

那么，為什么存款利率不斷下降，存款的增長勢頭仍然不減呢？

為什么存款利率下降大家仍喜歡把錢存銀行？

從理論上來說，存款利率下降，把錢存銀行的利息就會(huì)減少，銀行存款對(duì)大家吸引力應(yīng)該是會(huì)下降才對(duì)，可實(shí)際上卻好像卻并沒有出現(xiàn)這種情況，其中原因，或許可以從央行的城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告中找到答案。

首先，就是收入增長放緩。在央行的調(diào)查報(bào)告中，城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶的最新收入指數(shù)為49.7%，處于合格線以下。其中僅14.4%的人認(rèn)為收入增加，70.5%的人認(rèn)為收入沒變，還有15.1%認(rèn)為收入減少了，收入沒變及減少的人占了絕大多數(shù)。

一般在收入增長放緩時(shí)，對(duì)未來收入的信心也會(huì)下降，此時(shí)為了防患未來收入的不確定性可能造成的家庭經(jīng)濟(jì)困境，通常就會(huì)傾向于在當(dāng)前多存錢了。

另外，因?yàn)閷?duì)收入增長的信心不足，也會(huì)導(dǎo)致大家對(duì)增加消費(fèi)的信心不足，因此也就不愿拿出更多的儲(chǔ)蓄用于消費(fèi)了。

其次，就是對(duì)投資的信心不足。居民手上的錢，最終的去向無非就三個(gè)，消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資。其中投資是可以代替儲(chǔ)蓄的，因?yàn)橥顿Y和儲(chǔ)蓄都有儲(chǔ)存財(cái)富及讓財(cái)富增值的功能。

不過，投資與儲(chǔ)蓄的不同之處在于，投資通常都是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的，而儲(chǔ)蓄幾乎沒什么風(fēng)險(xiǎn)。若是投資的收益好，財(cái)富的增值速度確實(shí)能比儲(chǔ)蓄快，可如果收益不好，連本金都可能受損。

在投資的收益好時(shí)，大家或許會(huì)把一部分存款拿去投資，可如果收益不好，哪怕是存銀行利息低，也總比投資虧錢好。

從央行的調(diào)查報(bào)告來看，傾向于更多投資的居民僅占17.5%，并且還呈現(xiàn)出不斷下降的趨勢。這可能也是因?yàn)槿缃竦耐顿Y市場賺錢效應(yīng)不是很好的緣故導(dǎo)致。

而傾向于更多儲(chǔ)蓄居民占比仍高達(dá)58%，呈現(xiàn)出上升之勢，其中增加的部分主要就是從投資減少的部分中來的。

所以，在大家對(duì)投資的信心不足、傾向于減少投資時(shí)，把錢存到銀行就是最好的選擇之一了。