中小銀行的存款利率相對(duì)較高，所以很多人存錢(qián)喜歡選擇中小銀行。不過(guò)，也有些人可能覺(jué)得把錢(qián)存在中小銀行不安全，哪怕是有存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)。那么，在如今的存款保險(xiǎn)制度下，中小銀行的存款是否安全呢？

在存款保險(xiǎn)制度下錢(qián)存中小銀行安全嗎？

存款保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)在銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為儲(chǔ)戶(hù)的存款提供一定安全保障的制度。www.ws46.com

因?yàn)橐患毅y行的資產(chǎn)，大部分可能都是來(lái)自?xún)?chǔ)戶(hù)的存款，如果銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不能兌付儲(chǔ)戶(hù)的存款，就會(huì)讓儲(chǔ)戶(hù)損失慘重，這跟儲(chǔ)戶(hù)把錢(qián)存銀行獲得的好處完全不對(duì)等。

存款保險(xiǎn)制度，就是為了在銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)的存款安全而設(shè)立的，能在銀行無(wú)力兌付儲(chǔ)戶(hù)的存款時(shí)，給儲(chǔ)戶(hù)提供一定的賠償。這里說(shuō)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，主要就是銀行破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

所以，如果中小銀行沒(méi)有出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)上的風(fēng)險(xiǎn)，就不需要?jiǎng)佑么婵畋ｋU(xiǎn)，此時(shí)不管有沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度，存在銀行里的錢(qián)都是安全的。除非銀行監(jiān)守自盜或自己沒(méi)有保管好自己的存款。

而如果出現(xiàn)銀行不能兌付存款這樣的風(fēng)險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)能不能保障存款安全，還得看情況。

首先，就是要看不能兌付的存款是不是在存款保險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。在銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)而沒(méi)法兌付儲(chǔ)戶(hù)的存款時(shí)，這些存款未必就是在存款保險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，如果不在存款保險(xiǎn)的保障范圍，也就沒(méi)法獲得存款保險(xiǎn)的保障。

比較典型的例子就是河南的幾家村鎮(zhèn)銀行，因?yàn)閮?chǔ)戶(hù)的存款是被控制銀行的大股東非法卷走的，所以在銀行沒(méi)法兌付儲(chǔ)戶(hù)的存款時(shí)，存款保險(xiǎn)也無(wú)能為力，因?yàn)檫@并不屬于存款保險(xiǎn)的保障范圍。

最后儲(chǔ)戶(hù)能拿回自己的錢(qián)，也是通過(guò)墊付資金兌付的，這些資金的來(lái)源既不是存款保險(xiǎn)，也不是儲(chǔ)戶(hù)存錢(qián)的那些銀行。

另外，就是看存款銀行是否有辦理存款保險(xiǎn)，只有辦理了存款保險(xiǎn)的銀行，才有資格獲得存款保險(xiǎn)的保障。

其次，如果是在存款保險(xiǎn)的保障范圍，還得看不能兌付的存款有多少。按照規(guī)定，存款保險(xiǎn)僅對(duì)50萬(wàn)以?xún)?nèi)的存款和利息進(jìn)行賠付，超出50萬(wàn)的存款，就不予賠付了。

另外，存款保險(xiǎn)本身的保障能力也是有限的。

根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，上一年存款保險(xiǎn)基金的總收入在500億元左右，余額為549億元。500多億雖然看起來(lái)很多，但對(duì)一家銀行哪怕是中小銀行來(lái)說(shuō)并不算很多。

比如上一年存款保險(xiǎn)的最大一筆支出，就是對(duì)遼陽(yáng)農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)處置，花了368億元。這家銀行正是一家破產(chǎn)的銀行，300多億顯然是用來(lái)賠償?shù)摹Ｈ羰菦](méi)有當(dāng)年的500億收入進(jìn)賬，這一賠償再加上其他支出，都快把存款保險(xiǎn)基金的資金池給耗光了。

假如一家銀行破產(chǎn)需要賠付的金額，超出了存款保險(xiǎn)基金的余額，還能不能獲得存款保險(xiǎn)的賠償呢？估計(jì)賠應(yīng)該還是能賠，但需要存款保險(xiǎn)基金的資金內(nèi)有了錢(qián)之后才能賠。不過(guò)，由于沒(méi)有過(guò)這樣的案例，所以誰(shuí)也不敢保證結(jié)果會(huì)如何。