年金險作為理財型保險，買年金險當然最看重的就是它的收益。不過，不同的年金險以及同一年金險的不同買賣方法，收益可能會不一樣。那么，年金險要怎么買才能收益高呢？

年金險要怎么買才能收益最大化？

首先，就是要買收益較高的產品。年金險的收益主要取決于兩個方面，一方面是領取的年金多少，另一方面就是現金價值的多少，二者加起來可稱為年金險的生存總收益，生存總收益越多，收益自然也越大。

所以，在買年金險時，不能僅看每年能領取的年金有多少。因為有些年金險雖然每年領取的年金較多，但生存總收益未必就比較多。如下面幾款產品：

上面的幾款年金險產品中，在同樣的繳費和領取條件下，每年的年金領取最少的如意永享這款產品，在80歲以前都是生存總收益最高的，而年金領取最多的百歲人生（福享版）這款，80歲以前的生存總收益反而是最少的。

這是因為年金領取較少的年金險，前期的現金價值相對較。所以，僅僅看年金領取金額的多少，并不能完全體現出年金險收益的高低，還得把現金價值也加進來才行。

其次，就是盡量早買。買了年金險后，最早也需要到55歲才開始領錢。所以，越早買，從買入到領錢的間隔時間就越長，收益也越高，每年能領取的年金也越多。

比如上述的百歲人生（福享版）這款產品，若是一女性從30歲開始繳費，每年交5萬連交5年，那么到80歲的總收益就是99.2萬元，每年領取的年金為45480元。可如果繳費年齡提前至25歲，那么到80歲的生存總收益就可以達到118萬元左右。

所以，如果有條件，年金險自然是越早買收益就越高。

再次，就是盡量縮短繳費時間。年金險既可以一次繳費，也可以分多次繳費，分多次繳費就是每年交一筆錢進去。不過，如果想要盡可能多拿收益，自然是繳費時間越短越好，一次性繳費收益最高。

同樣以百歲人生（福享版）這款年金險為例，一個30歲的女性如果選擇一次性繳費25萬，那么到60歲開始領錢時，每年就可以領37975元，到80歲的生存總收益為106萬左右，顯然比5年繳費的收益要高。

因此，在預算充足的情況下，選擇繳費期限越短的收益也就越高。

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最后，就是合理利用退保。需要注意的是，年金險的現金價值，只有通過退保才能拿得回來，如果不退保，所有的收益就只有領取到的年金以及身故賠償金。

不過，一般年金險的身故賠償金只會在保證領取期之前才會有。如果是已經開始領取年金后身故，身故賠償金也不會超過保證剩余未領取的年金額。

比如同樣以百歲人生（福享版）這款產品，一個30歲的女性，每年交5萬，交5年，保證領取的年金就是709600元，也就是保證領到79歲。假如是在78歲身故，身故賠償金就是1年的年金，即35480元。而如果是80歲身故，就沒有身故賠償金了。

所以，如果是在78歲身故，那么買年金險的總收益就只有70.96萬元。而如果選擇在身故前退保，總收益卻可以達到94.8萬元左右，二者相差了不是一星半點。

所以，合理利用退保，也能讓年金險的收益實現最大化。