今把錢存銀行，可以說是比較不劃算的，因?yàn)殂y行存款利率一降再降，以致不少銀行的最高存款利率都已經(jīng)不到3%了，甚至是處在歷史最低。不過，在一少數(shù)小銀行中，倒是還存在一些利息較高的存款，比如說民營銀行。

民營銀行的存款利率有多高？

民營銀行的存款利率高可以說是由來已久。幾乎在各個時期，民營銀行的存款利率都能在眾銀行中成為領(lǐng)跑者，如今也依然如此。下方為兩家民營銀行的存款利率。

上述的兩家民營中，其中一家的3年期和5年期的存款利率分別為3.5%和3.9%，另一家的3年期和5年期的存款利率分別為3.5%和4%。

按照當(dāng)前存款利率的定價機(jī)制，銀行存款的利率最多只能在基準(zhǔn)存款利率上加75個基點(diǎn)。而3年期的存款基準(zhǔn)利率為2.75%，加75個基點(diǎn)剛好是3.5%，意味著這兩家銀行的三年期存款利率均已上浮到頂了、

而五年期4%的利率，基本上也是當(dāng)前定期存款利率的天花板，在定期存款中找不到比它利率更高的了。那么，為什么民營銀行的存款利率會這么高呢？

為什么民營銀行的存款利率這么高？

首先，應(yīng)該就是民營銀行的存在感較低，儲戶對它們的認(rèn)可度也較低。商業(yè)銀行是一個非常需要信譽(yù)來支撐業(yè)務(wù)開展的企業(yè)，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的大部分資產(chǎn)，都來自于吸收儲戶的存款，而要讓儲戶愿意去存錢，銀行首先得讓儲戶相信把錢存在它們銀行是安全的才行。

對于民營銀行來說，它有幾個先天的不足，讓其在信譽(yù)度上存在弱勢。

一個不足，就是它的股東背景。民營銀行是由民間資本發(fā)起成立的銀行，屬于私人性質(zhì)的銀行。在我國，私人性質(zhì)的銀行是不太受人信任的，原因想必大家都懂。

另一個不足，就是線下網(wǎng)點(diǎn)太少。民營銀行的業(yè)務(wù)大多是在線上開展的，所以不需要太多的線下網(wǎng)點(diǎn)，甚至連線下網(wǎng)點(diǎn)都沒有。

線下網(wǎng)點(diǎn)少，一方面不利于增強(qiáng)儲戶對它們的信任，因?yàn)橐粋€連線下網(wǎng)點(diǎn)都沒有的銀行，會讓人擔(dān)心把錢存在里面會不會被卷走或者取不出來等問題；另一方面也會阻止大家去存錢，因?yàn)榫退阆氪驽X也不知道去哪存，甚至因?yàn)閺膩頉]見過這銀行，都不知道有這樣的存款存在。

還有一個不足，就是大多數(shù)的規(guī)模比較小。民營銀行資產(chǎn)超過千億的只有4家，占民營銀行的比重僅21%左右，大部分的民營銀行的資產(chǎn)均在1000億以下，其中資產(chǎn)低于500億的有8家，占比超過了42%。(www.ws46.cOm)

因?yàn)橐?guī)模比較小，所以就會給人感覺，銀行比較容易破產(chǎn)倒閉，也就不敢把錢存入了。

總之，因?yàn)槊駹I銀行的存在感低，在儲戶中的信譽(yù)度不夠高，所以哪怕知道它的利息高，很多人也不敢去存。

其次，就是民營銀行有辦法消化高息攬儲的成本。民營銀行敢以這么高的利率攬儲，應(yīng)該也是可以把成本轉(zhuǎn)嫁出去的。因?yàn)殂y行只需左手把錢吸收進(jìn)來，右手就可以把這筆錢貸出去，而貸款利率大概率比存款利率高。

另外，民營銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)少，同時也可以節(jié)省不少成本，這也能讓民營銀行的高息存款更好地消化成本。只要有辦法將成本消化，就算是存款利率再高也能給得起。

不管怎么說，民營銀行也是正規(guī)的銀行，其存款產(chǎn)品自然也是正規(guī)的，所以要存還是可以存的。