隨著貸款利率的不斷下降，不僅新發(fā)房貸的利率降了不少，而且以前的一些存量房貸利率也有望迎來(lái)下降。那么，如果是選擇了固定利率的人，房貸利率會(huì)不會(huì)一起降呢？

存量房貸選擇的固定利率能下降嗎？

在房貸利率開(kāi)始采用LPR加點(diǎn)的方式報(bào)價(jià)之時(shí)，對(duì)于以前的存量貸款，銀行就給了兩種選擇，一個(gè)就是轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR加點(diǎn)的方式，另一個(gè)就是選擇固定利率。

如果選擇的是LPR加點(diǎn)的房貸利率，那么在LPR出現(xiàn)調(diào)整時(shí)，房貸利率也會(huì)跟著調(diào)整。比如5年期的LPR在首次公布時(shí)為4.85%，如今已降到了4.2%，這就意味著選擇LPR加點(diǎn)的存量貸款利率能下降0.65%。

而如果當(dāng)初選擇的是固定利率，那么在LPR加點(diǎn)時(shí)，貸款利率就不會(huì)下降了，直到把貸款還清一直都是同樣的利率。

所以，在看到如今貸款利率已經(jīng)下降了這么多之后，以前選擇固定貸款利率的人可能會(huì)后悔，因?yàn)闆](méi)法享受貸款利率下降的好處。

那么，這是不是意味著選擇固定利率的人，房貸利率就一定不能下降了呢？這倒也未必。

如今，央行已經(jīng)做出明確號(hào)召，鼓勵(lì)商業(yè)銀行與貸款人自主協(xié)商變更貸款合同的約定，或者用新貸款置換存量貸款。www.ws46.com

此舉的目的，顯然就是想要把存量貸款的利率給降下來(lái)，因?yàn)槿缃竦馁J款利率比之前低，如果用新的貸款取代存量貸款，貸款利率肯定會(huì)降。

而在央行的這一號(hào)召中，并沒(méi)有把存量貸款進(jìn)行區(qū)分，也就是沒(méi)有說(shuō)只有采用LPR加點(diǎn)利率的存款貸款才能跟銀行協(xié)商。

事實(shí)上，哪怕是采用LPR加點(diǎn)利率的存量貸款，其加點(diǎn)的部分按照規(guī)定也是固定的。

比如以前的LPR為4.85%，某人的貸款利率是在LPR之上加了50個(gè)點(diǎn)，實(shí)際的貸款利率就是5.35%。其中加的50個(gè)基點(diǎn)就是固定的，不管LPR怎么調(diào)整都不會(huì)變。當(dāng)LPR下調(diào)至4.2%時(shí)，此人的實(shí)際貸款利率就是4.2%加50個(gè)基點(diǎn)，也就是4.7%。

假如要跟銀行協(xié)商變更貸款合同或者用新的貸款替換存量貸款，那么選擇LPR加點(diǎn)利率的人，需要協(xié)商的肯定是貸款利率中加點(diǎn)的部分。可這部分利率按規(guī)定本就是固定的，不能進(jìn)行調(diào)整的。

如果這部分的利率都可以跟銀行協(xié)商下調(diào)，那么選擇固定貸款利率的人，似乎沒(méi)理由不能跟銀行協(xié)商下調(diào)利率。

當(dāng)然，具體能不能跟銀行協(xié)商下調(diào)，還得看銀行的規(guī)定的。畢竟央行的號(hào)召也不是硬性要求，銀行可以選擇響應(yīng)號(hào)召，也可以不響應(yīng)號(hào)召。如果銀行不同意協(xié)商，那也沒(méi)辦法。

除了跟銀行協(xié)商之外，也不是沒(méi)有其他的方法降存量房貸的利率。

最好的一種方法就是商轉(zhuǎn)公，用公積金貸款取代商業(yè)貸款，因?yàn)楣e金貸款利率比商業(yè)貸款的利率低，這么操作之后貸款利率自然會(huì)降，前提是必須符合商轉(zhuǎn)公的條件。如果原來(lái)的貸款就是公積金貸款，就沒(méi)必要去麻煩了。

另外還有其他一些方法，只是相對(duì)麻煩一些，就不一一介紹了。

總之，存量房貸選擇固定利率的人，房貸利率也是有機(jī)會(huì)下降的。