結(jié)構(gòu)性存款是一種比較特別的存款，它兼具了存款和金融衍生品的特點(diǎn)，在保本的前提下，還能有機(jī)會(huì)取得較高的收益率。正因?yàn)橛羞@樣的特點(diǎn)，結(jié)構(gòu)性存款一度受到熱捧。不過，如今結(jié)構(gòu)性存款不僅規(guī)模出現(xiàn)下降，收益率也降了，是否還值得買呢？

結(jié)構(gòu)性存款還值得買嗎？

根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，我國各銀行結(jié)構(gòu)性存款總額為4.65萬億元左右，同比減少16%。無論是大型銀行還是中小型銀行，結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模都下降了。

除了規(guī)模之外，結(jié)構(gòu)性存款的收益率也是降了。目前結(jié)構(gòu)性存款的平均預(yù)期最高收益率才3%左右，實(shí)際的平均收率不到3%，與巔峰時(shí)期不可同日而語。

從收益上看，結(jié)構(gòu)性存款的收益確實(shí)不能算是很高。不過，如今發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款，期限以短期的為主，平均期限都不超過半年，其中國有銀行的結(jié)構(gòu)性存款的平均期限僅為三個(gè)月左右，若是與同期的其他存款相比，結(jié)構(gòu)性存款的收益優(yōu)勢就體現(xiàn)出來了。

就拿大額存單來說，半年期的利率最高不會(huì)超過2.1%，實(shí)際大部分銀行的利率都在2%以下，而結(jié)構(gòu)性存款的收益率大部分都能在2%以上。

另外，結(jié)構(gòu)性存款中也還有收益率比較高的。比如有銀行的結(jié)構(gòu)性存款預(yù)期最高收益率可達(dá)到6%以上，這是其他類型的存款產(chǎn)品不可能實(shí)現(xiàn)的。

所以，盡管結(jié)構(gòu)性存款的收益率出現(xiàn)下降，但它在存款產(chǎn)品中仍然有一定的優(yōu)勢。畢竟在結(jié)構(gòu)性存款的收益下降的時(shí)候，其他存款的利率也是在下降的。

那么，這是不是說結(jié)構(gòu)性存款就一定值得買呢？那倒也未必。

首先，結(jié)構(gòu)性存款的收益率不是固定的，雖然有機(jī)會(huì)能讓我們?nèi)〉幂^高的收益，但并不能保證。比如有些結(jié)構(gòu)性存款，最高收益率可以達(dá)到5%—6%，最低收益率能接近0。盡管5%—6%的收益率看起來很誘人，可誰又能保證最后拿到的不是接近0的收益呢？

所以，買結(jié)構(gòu)性存款得先做好最壞的打算，如果能接受得了最壞的結(jié)果，并且其他方面也符合要求，就值得買。如果不能接受只能拿到一個(gè)最低收益，就算它的最高收益再高也不值得去買。

其次，結(jié)構(gòu)性存款中也有優(yōu)劣之分。結(jié)構(gòu)性存款的優(yōu)劣，不能僅憑它的收益率高低來判斷。因?yàn)椴煌慕Y(jié)構(gòu)性存款，收益的實(shí)現(xiàn)條件是不同的，預(yù)期收益率差不多的產(chǎn)品，有的想要實(shí)現(xiàn)最高收益率的難度較大，有的實(shí)現(xiàn)難度則比較小。

比如現(xiàn)在有一款結(jié)構(gòu)性存款，最高收益率能達(dá)到5%，但最終能實(shí)現(xiàn)5%的收益率的概率不到10%，實(shí)現(xiàn)1%的收益率的概率為90%，這樣的產(chǎn)品雖然看起來收益率較高，可實(shí)際并不能算是好產(chǎn)品，因?yàn)樗母呤找媛蚀蟾怕适悄貌坏降摹?/p>

所以，結(jié)構(gòu)性存款是否值得買，還得從產(chǎn)品本身出發(fā)。如果是好產(chǎn)品，自然值得買，可如果是劣質(zhì)產(chǎn)品，就沒有買的理由了。來源: www.ws46.com