在過去的幾年里，銀行的存款利率處于不斷下調之中，有些銀行的存款利率甚至都已經降到了歷史最低。放在幾年前，利率超過4%的存款產品隨處可見，如今要一個利率超過3%的存款都不容易找。那么，為什么存款利率會越來越低呢？

存款利率越來越低的原因有哪些？

一個原因，就是央行降息。如果央行下調存款基準利率，那么銀行存款利率就必然會下降。存款基準利率是各銀行存款利率的定價基礎，因此各銀行存款利率的變化大概率會跟隨基準存款利率變化。

除了基準存款利率外，央行下調其他的利率，比如逆回購利率、中期借貸便利利率等，此時雖然不是直接降低存款利率，但也會促使存款利率下降。

事實上，基準存款利率已經是多年沒有出現過調整了，但這并不影響銀行存款利率的不斷下降，原因之一就是央行一直在通過其他方式降息。

在央行降息之時，銀行為適應整體利率環境的變化，也就得不斷地下調存款利率了。(www.ws46.cOm)

另一個原因，就是減少資金成本。作為商業銀行，其主要的業務就是吸收存款和發放貸款。貸款利息為銀行的主要收入來源，而存款利息則是銀行的主要資金成本，只有讓貸款利息比存款利息高一定幅度，銀行才有利可圖。

所以，當資金成本的壓力上升，對銀行的利潤產生較大影響時，銀行就可能會降低存款利息，以減輕資金成本壓力。

在過去的幾年里，銀行的貸款利率處于不斷地下降中。貸款利率自啟用了LPR之后，5年期的貸款基準利率就由4.85%降到了4.2%，某些地方實際發放的貸款利率可能更低。

在貸款利率的不斷下降之下，如果銀行下調存款利率，就會面臨更大的成本壓力，甚至出現存款利率還沒貸款利率高的情況。所以，為了減少資金成本，銀行也得下調存款利率。

還有一個原因，可能就是對惡性競爭的限制。為了防止銀行存款利率陷入惡性的價格戰中，監管機構對銀行存款利率做了一些限制。

比如當前銀行存款利率的報價方式采用的是基準存款利率加點的方式，其中各銀行能加點的多少，就有一個上限，這就限制了銀行存款的整體利率水平。

另外，對于一些銀行的變相高息攬儲的方式，也是受到很大限制，基本上已經看不到了，而這也使得銀行的整體存款利率出現下降。

最后一個原因，配合央行控制通脹、促進經濟增長。如果通脹率較低，央行可能會降低利率以刺激經濟發展，銀行為配合央行的決策，可能將存款利率下調。

需注意的是，以上都只是可能影響存款利率變化的因素，具體情況可能會因銀行、地區、時間等因素而有所不同。在做出投資決策時，需要對此進行綜合考慮。