隨著銀行存款利率的走低，把錢存在銀行是變得越來越不劃算了。甚至就連銀行對拉存款似乎都不是那么積極了，而是賣力賣起了保險產品。比如一些銀行就把增額終身壽險，當成了開門紅的主打產品。

那么，收益率3%的增額終身壽險，對普通人來說，是不是比較好的理財選擇呢？

增額終身壽險適合普通人買嗎？

增額終身壽險雖然是一款保險產品，但它的主要功能還是理財，而不是保險保障。所以，把增額終身壽險當成理財產品來買，自然是可以的。不過，在買之前，還是先要對它的優缺點有所了解。

增額終身壽險的優點，主要有以下幾個。

一個就是能保本保息。增額終身壽險的收益，會寫進合同中，所以相對來說還是比較有保障的。目前增額終身壽險的收益雖然不超過3%，但這個收益是按復利計算的，在超過一定年限后，平均的年收益率完全可以達到3%以上。

另一個就是保險合同長期有效，可以鎖定長期收益。增額終身壽險作為一款終身壽險，只要不自己主動退保，它的合同就是長期有效的，收益也會一直增長下去。哪怕是保險公司破產了，也不會有什么影響。

因為按照規定，一家壽險公司如果破產，就必須將其賣出去的保險轉讓給另一家保險公司，如果沒有保險公司愿意接受，監管機構會指定由一家保險公司來接手，從而可以確保保險合同長期有效。

這一點，甚至比銀行存款還要安全一些。因為銀行如果破產，就沒有強制要求由另一家銀行來接管該銀行的存款業務。如果找不到其他的銀行接手，就只有50萬以內的存款才有保障了。摘自: www.ws46.com

保險合同長期有效，還可以讓買增額終身壽險的人鎖定長期收益，哪怕未來利率下降，收益率仍然可以保持不變。

還有一個，就是能起到強制儲蓄的作用。買增額終身壽險，收益的優勢需要長期持有才能體現出來，因為為了拿到較好的收益，就得逼自己長期持有，而不是隨時都想把錢取出來。

另外，增額終身壽險的繳費方式有很多，最長繳費時間可長達20年。如果選擇時間長的繳費方式，也就相當于每年都給自己存一筆錢進去，起到強制儲蓄的作用。

了解它的優點后，對它的缺點也要有所了解。

增額終身壽險的缺點，一個就是前期的收益較低。一款收益率為3%的增額終身壽險，收益并不是一開始就按本金的3%來計算的，這個3%是它每年的保額增長率。

而增額終身壽險的保額，在前期是低于本金的，只有當保額超過本金時，實際的收益率才能達到3%。

所以，增額壽險的前期收益是比較低的，如果在此時退保，甚至還有可能會虧。

另一個就是長期收益率被鎖死，沒有上升空間。由于增額終身壽險的收益率是相對固定的，如果未來的利率水平上升，持有它可能就變得不劃算了。

總之，增額終身壽險有優點也有缺點，如果希望收益穩定、并且可以長期持有，那么買它還是比較適合的。