隨著一些銀行將存款利率再次進行了下調，一些銀行的三年期存款利率，甚至已經比兩年期的存款利率更低了。

比如某股份制銀行，在利率下調之后，三年期的掛牌利率已經降到了1.95%，而該銀行的兩年期存款，在利率上浮之后，卻能達到2.15%。那么，如果兩年期的存款利率比三年期的利率更高，是否還有必要存三年期的存款呢？

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利率不如兩年期的三年期存款有必要存款嗎？

正常來說，如果兩年期的存款利率比三年期的還高，那存三年期存款確實就顯得不是很劃算了。

畢竟存三年期的存款，因為存期更長，所以存款的流動性也是相對較差，這會讓儲戶面臨更多的不確定性風險。所以，一般來說，期限越長的存款，利息通常也越高，不然大家就會覺得不劃算，也就不會去存。

不過，有的時候可能還是要根據實際的情況來看。

首先，就是要看實際的存款利率是多少。正常來說，銀行的掛牌利率，基本不太可能出現(xiàn)三年期的利率比兩年期的利率還低的情況。

只不過，掛牌利率并不意味著就是實際的存款利率，有些銀行的實際存款利率可能會比掛牌利率高。這就有可能會讓兩年期的實際存款利率，高于三年期存款的掛牌利率了，但三年期的實際存款利率，同樣也有可能更高。

比如某國有銀行的兩年期存款，利率最高可以達到2.15%，而三年期的掛牌利率僅為1.95%。不過，該銀行三年期存款的實際利率，最高卻能達到2.45%，仍然比兩年期的實際利率高。

所以，三年期的存款值不值得存，還得看實際利率是多少。如果三年期存款的實際利率更高，就仍然值得存。

其次，就是要看未來存款利率的變化情況。在過去半年里，銀行存款的利率變化還是比較大的，不少銀行的存款利率都進行了多次下調。

就拿國有銀行來說，從6月份以來已經下調了3次，三年期的存款利率從2.6%降到了如今的1.95%。

在存款利率不斷下降的時候，哪怕是三年期的存款利率不如兩年期的高，可能也是存三年期的存款會更劃算一些。

假如現(xiàn)在有兩個人，一個存了10萬兩年期的存款，利率為2.15%，另一個存了10萬三年期的存款，利率為1.95%。

在前兩年，存兩年期存款的人可以多拿400元的利息。可如果兩年后的存款利率跌至1.55%以下，那么三年后存三年期存款的拿到的總利息仍然會更多一些。

再次，就是在對流動性需求不大時，也可以存三年期的存款。三年期存款相比兩年期存款的一個劣勢，就是流動性要差一些。可對于流動性需求不大的人來說，這個劣勢反而還有可能會變成優(yōu)勢。

因為存三年期的存款，利息相對更穩(wěn)定一些，同時在長期存時還可以減少操作次數(shù)。比如在6年的時間里，如果沒有選自動轉存，兩年期的存款需到銀行操作3次，而三年期的存款只需操作2次。去銀行的次數(shù)少一些，麻煩也就少一些。