相信有很多人都幻想過這樣的一種生活，那就是在銀行有一筆存款，僅僅靠存款利息就能豐衣足食，過上自由自在的躺平生活。然而，隨著銀行存款利率的不斷下降，想要過上這樣的躺平生活恐怕是越來越難實現了。

存款利率持續下調

過去兩年時間里，銀行存款利率已經經歷了多次下調。

以國有銀行為例，僅在2023年就下調了三次。在兩三年前去國有銀行存錢時，3、5年期的存款，利率還能達到3%甚至3.5%以上，如今國有銀行的存款中，利率超過2.5%的都找不到了。3年期定期存款的掛牌利率甚至都已經跌破了2%。

可盡管存款利率已經降到了歷史最低水平，卻并不意味著就已經跌到底了。因為根據機構預測，不久的將來央行可能會繼續降息降準，這就讓存款利率有了進一步下調的可能性。

假如按照2%的利率存，一年若是想要拿到5萬元的利息，就需要存入250萬元才行。而一年5萬元的收入，差不多就是我國目前的人均收入水平，若是僅僅一個花，勉強還能躺平，若是要養活一家人，起碼得再增加一倍才行。

可一年想要有10萬的利息，按照2%的利率存，就得存入500萬才行。試問，有多少人一輩子能存到500萬呢？

更何況，如果存款利率繼續下降，想要靠吃利息躺平就需要存更多的錢，也就會讓躺平的希望變得越來越低了。

那么，在存款利率下降之后，想要繼續把錢存在銀行躺賺利息，要怎么存比較好呢？

存款利率下降之后怎么存錢好？

如果是存短期的，就可以考慮現金管理類理財和結構性存款。需要存短期的人，一般都是對流動性有較高要求的。在存款利率下降之后，1年期以內的定期存款，利率普遍都已在2%以下，國有銀行的存款利率甚至已經接近1%。

相比之下，銀行現金管理類理財的收益率，卻能達到2%以上。更重要的是，現金管理類理財的流動性比短期存款產品還要更好一些。

另外，如果可以接受利息的波動，短期的結構性存款也是一個選擇。結構性存款的優勢，就是有機會取得比同期定期存款高很多的利息。

比如某國有銀行推出的一款結構性存款，最高年化收益率接近5%。這樣的收益率，哪怕是目前利息最高的定期和大額存單，也不可能達到，更不用說一年期以下的短期存款了。

雖說結構性存款的最高收益率不一定能拿得到，但至少會有一個保底利息。而有些結構性存款的保底利息，也跟同期的定期存款利息差不多。

而如果是打算存長期的，可以優先考慮存一些中小銀行的存款。盡管大銀行的存款利率在過去一兩年里已多次下調，但仍然有些中小銀行并沒有非常積極地下調存款利率，因此仍然保持著較高的利息。

比如在某民營銀行中，至今仍保持著頂格的存款利率，其定期存款的最高利率能達到4%。

可如果不想把錢存中小銀行，只想存在大銀行中，就可以考慮存特色存款或大額存單。

在同一家銀行中利息最高的存款，除了結構性存款外就是大額存單。不過，短期的大額存單產品，利息也不是很高，只有長期限的稍微有性價比一些。

另外，存大額存單的要求比較高，很多人可能達不到要求，此時就可以考慮特色存款了。一般特色存款的利息略低于大額存單，但比定期存款要高，而且要求一般也不是很高，大部分人都能存。

總之，在存款利率下調之后，沒必要把雞蛋放在一個籃子中，不然就是給銀行送錢。多看看多比較一下，說不定就能找到利息更高且更適合的產品。