定期存款、大額存單和國債，都是安全性高、可保本保息的理財(cái)產(chǎn)品，對于風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的人來說，這三種產(chǎn)品都是不錯(cuò)的選擇。那么，這三種產(chǎn)品到底哪個(gè)更好呢？

三種產(chǎn)品哪個(gè)更好？

1、從門檻來看，定期存款最低，國債其次，大額存單最高。大額存單必須20萬起存，若是沒有20萬以上，就只能選定期存款和國債。

定期存款和國債的門檻相差不大，一個(gè)最低50元起存，一個(gè)最低100元起購，都是人人都能買得起的。來源: www.ws46.com

2、從利息來看，國債的利息比國有銀行的大額存單、定期存款要高一點(diǎn)。國債中的儲(chǔ)蓄國債，收益率比國有銀行同期限的大額存款和定期存款利率更高。

比如最近一次發(fā)行的儲(chǔ)蓄國債，三年期利率為2.38%，五年期利率為2.5%。而國有銀行三年期定期存款的掛牌利率為1.95%，五年期的掛牌利率為2.00%。大額存單三年期的利率為2.35%，五年期的利率為2.40%。

不過，目前記賬式國債的收益率，基本上已經(jīng)跟國有銀行的定期存款利率差不多了。

至于定期存款和大額存單，一般來說是大額存單的利率更高。但也有一些銀行的特色定期存款，利率已經(jīng)跟大額存單差不多了。

3、從資金靈活性來看，國債的靈活性最高，其次是大額存單，最后是定期存款。

三種產(chǎn)品都是有固定期限的，資金的靈活性主要看是否能提前支取以及提前支取利息怎么算。

雖然三種產(chǎn)品都可以提前支取，但個(gè)人大額存單、定期存款提前支取按活期利率計(jì)息，現(xiàn)在活期利率在0.2%左右，損失的利息非常多。

而儲(chǔ)蓄國債會(huì)根據(jù)持有時(shí)間分段計(jì)息，提前支取損失的利息相對來說更少。

比如2024年5月的第四期憑證式儲(chǔ)蓄國債，期限五年，票面利率2.5%，如果要提前贖回，計(jì)息方式如下：

持有時(shí)間不足6個(gè)月不計(jì)息；

持有時(shí)間6（含）-12月，提前支取利率按0.35%算；

持有時(shí)間12（含）-24個(gè)月，提前支取利率按0.85%算；

持有時(shí)間24（含）-36個(gè)月，提前支取利率按1.87%算；

持有時(shí)間36（含）-48個(gè)月，提前支取利率按2.32%算；

持有時(shí)間48（含）-60個(gè)月，提前支取利率按2.43%算；

滿60個(gè)月，按2.5%計(jì)息。

另外，記賬式國債只要是在交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)都可以賣，而且提前賣也不會(huì)扣利息，資金的靈活性也比較高。

而定期存款與大額存單相比，大額存單的資金靈活性又相對較高一些，主要是大額存單可以提前轉(zhuǎn)讓，而大額存單提前轉(zhuǎn)讓損失的利息就比較少，甚至不會(huì)有利息損失。

不過，并不是所有的大額存單都能提前轉(zhuǎn)讓，有些不能提前轉(zhuǎn)讓的大額存單，資金的靈活性就跟定期存款差不多了。

綜合來看，國債在三種產(chǎn)品中優(yōu)勢似乎更明顯一些，尤其是利息相對較高的儲(chǔ)蓄國債，這也是為什么儲(chǔ)蓄國債比較受歡迎的原因。大額存單如果能達(dá)到它的起存門檻的話，也是不錯(cuò)的。