一、征信不好恢復(fù)正常的時(shí)間

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條規(guī)定，個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為 5 年；超過 5 年的，將予以刪除。這里的不良行為包括貸款逾期、信用卡逾期等。所以，如果是因?yàn)橛馄诘炔涣夹袨閷?dǎo)致征信不好，那么從還清欠款之日起，5 年后征信會(huì)恢復(fù)正常。

比如，你在 2020 年 1 月 1 日有一筆貸款逾期未還，直到 2020 年 5 月 1 日才還清，那么從 2020 年 5 月 1 日起，5 年后即 2025 年 5 月 1 日，這筆逾期記錄才會(huì)從你的征信報(bào)告中刪除，你的征信才會(huì)恢復(fù)正常。

如果只是因?yàn)槎唐趦?nèi)征信查詢次數(shù)過多而導(dǎo)致征信變“花”，情況會(huì)相對(duì)好一些。在沒有逾期的情況下，一般養(yǎng)半年左右就能基本恢復(fù)，滿足大部分銀行的要求。養(yǎng) 2 - 3 個(gè)月也能在一定程度上減少近期查詢次數(shù)的影響，但要想這些查詢記錄完全不在征信上顯示，則需要 2 年時(shí)間。

二、銀行內(nèi)部不存在所謂的“快速養(yǎng)征信方法”，但有一些合理的養(yǎng)征信技巧

1. 保持良好的還款記錄

? 按時(shí)償還信用卡和貸款：無論是信用卡消費(fèi)還是各類貸款，都要確保在到期還款日之前按時(shí)足額還款?？梢栽O(shè)置自動(dòng)還款功能，避免因疏忽而逾期。例如，每月提前將應(yīng)還款項(xiàng)存入還款賬戶，或者綁定工資卡等常用卡進(jìn)行自動(dòng)扣款，以確保還款的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。一旦發(fā)生逾期，不僅會(huì)產(chǎn)生罰息等額外費(fèi)用，還會(huì)在征信報(bào)告中留下不良記錄，影響后續(xù)的信用申請(qǐng)。

? 避免逾期后立即注銷賬戶：如果發(fā)生了逾期，并且已經(jīng)被記錄在征信報(bào)告中，不要立即注銷相關(guān)的信用卡或貸款賬戶。正確的做法是繼續(xù)使用該賬戶，并保持良好的還款習(xí)慣，用好的還款記錄逐漸替代不良記錄。因?yàn)殂y行在審核征信時(shí)，會(huì)參考最近一段時(shí)間的信用表現(xiàn)，如果注銷了賬戶，不良記錄將一直存在，無法被新的記錄覆蓋。

2. 合理控制負(fù)債水平摘自: www.ws46.com

? 關(guān)注大額債務(wù)：盡早償還大額債務(wù)，減少逾期風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能降低負(fù)債水平。個(gè)人信用評(píng)分很大程度上基于循環(huán)債務(wù)，循環(huán)債務(wù)總額越小，信用評(píng)分越高。例如，如果有較大金額的信用卡欠款或貸款，制定合理的還款計(jì)劃，逐步減少債務(wù)金額，有助于提高征信水平。

? 避免過度借貸：不要過度申請(qǐng)信用卡或貸款，以免導(dǎo)致負(fù)債過高。個(gè)人手中的信用卡最好不超過 8 張，名下過多的信用卡不僅管理起來較為麻煩，而且授信額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過自己的收入水平時(shí)，會(huì)讓銀行認(rèn)為你的還款能力不足，從而影響信用申請(qǐng)的成功率。

3. 謹(jǐn)慎使用信貸產(chǎn)品

? 慎辦互聯(lián)網(wǎng)借貸產(chǎn)品：各種互聯(lián)網(wǎng)借貸產(chǎn)品雖然申請(qǐng)方便，但背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)較高，且大多會(huì)上報(bào)征信。借唄、微粒貸及其他網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品的使用記錄都會(huì)體現(xiàn)在征信報(bào)告中，辦理過多的互聯(lián)網(wǎng)借貸產(chǎn)品，容易導(dǎo)致負(fù)債過重，影響征信。

? 避免為他人做大額擔(dān)保：為他人做貸款擔(dān)保也會(huì)體現(xiàn)在自己的征信報(bào)告中，如果擔(dān)保金額較大，意味著你有一筆潛在的債務(wù)，且一旦被擔(dān)保人失信，你要負(fù)連帶責(zé)任。這會(huì)增加自己的信用風(fēng)險(xiǎn)，在銀行進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。

4. 定期查詢征信報(bào)告

? 定期查看自己的征信報(bào)告，建議每年查詢 1 - 2 次。這樣可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告中的錯(cuò)誤記錄或異常情況，如信息錄入錯(cuò)誤、未經(jīng)授權(quán)的查詢等。一旦發(fā)現(xiàn)問題，要及時(shí)向征信機(jī)構(gòu)或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，進(jìn)行修正。同時(shí)，定期查詢征信報(bào)告也有助于自己了解個(gè)人信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正不良的信用行為。

5. 合理規(guī)劃信用申請(qǐng)

? 申貸之前先辦卡：對(duì)于沒有信用記錄的“純白戶”，申請(qǐng)銀行貸款產(chǎn)品可能會(huì)比較困難。相比較而言，信用卡的申辦門檻要低一些，建議在申貸之前先辦理信用卡，并保持良好的用卡記錄，這可以作為良好信用記錄的開始，為后續(xù)的貸款申請(qǐng)打下基礎(chǔ)。

? 避免頻繁申請(qǐng)貸款或信用卡：在一段時(shí)間內(nèi)頻繁申請(qǐng)貸款或信用卡，會(huì)導(dǎo)致征信查詢次數(shù)過多，使征信變“花”。在申請(qǐng)貸款或信用卡之前，要做好充分的準(zhǔn)備，了解自己的信用狀況和貸款申請(qǐng)條件，避免盲目申請(qǐng)。