導讀在昨天的文章中，我們介紹了寶寶剛出生最需要的保險，及其注意事項。今天再來講講，我們該如何為寶寶挑選合適的產品，以及兒童常見疾病又該如何買保險。另外，我們還會....

在昨天的文章中，我們介紹了寶寶剛出生最需要的保險，及其注意事項。

今天再來講講，我們該如何為寶寶挑選合適的產品，以及兒童常見疾病又該如何買保險。

另外，我們還會講一下投保過程中容易忽略的小細節。相信大家看完就知道該怎么給寶寶配置好合適的保險，一起往下看吧。

寶寶的保險，怎么買更合適？

如果想要給寶寶全面的保障，意外險、百萬醫療險和重疾險這3大險種必不可少。但市面上的產品那么多，到底該如何挑選呢？

下面，我們就來給大家分析一下挑選思路：

1、意外險

一般分為意外醫療、意外身故或傷殘這兩項保障。為避免道德風險，意外險對未成年人有身故保額限制，再加上孩子也不承擔家庭經濟責任，所以我們應重點關注意外醫療保障。

我們在挑選時，可以主要看看產品的報銷范圍、報銷比例及免賠額。選擇一款不限社保、0免賠、100%報銷的產品，一年也只要幾十塊，價格相當便宜。

2、百萬醫療險

主要關注續保條件，目前市面上保證續保時間最長的產品是20年，在此期間萬一產品停售、身體變差，甚至是理賠過，都可以繼續買。

除此之外，我們還要留意外購藥保障，同樣要選擇可以保證續保，能100%報銷的產品，保障會更好。

3、重疾險

買重疾險就是買保額，且最好能買到50萬。0歲寶寶買50萬保額，保30年才幾百塊錢，保終身也就一兩千塊錢，相當劃算。

常有寶媽問寶寶的重疾險到底保多久比較好，但這其實還是要回歸預算。預算不多，比如一千塊以內，就先保30年；預算充足的話，就可以選擇保到70歲或終身。

此外，我們還要關注少兒高發疾病保障，看看是否包含了白血病、腦部惡性腫瘤等少兒高發疾病，另外再看看對這些疾病的賠付比例有多高。

有的朋友還會考慮給寶寶買小額門診險，這類險種基本上都是一年期產品，保障相對沒那么穩定。大家可以對比下產品的報銷條件，如免賠額、報銷比例、保額等，結合價格擇優購買即可。

一般來說，了解完產品配置要點，我們就可以著手給寶寶買保險了。在買保險前，我們通常都需要進行健康告知。而有的寶寶可能在體檢中查出一些小問題，那會不會影響買保險呢？

寶寶出現這些情況

可能會影響買保險

一般來說，寶寶出生后都需要進行定期體檢，以檢查寶寶的身體發育情況。但如果在體檢中查出一些健康小異常的話，可能會影響到買保險。

意外險的健康告知比較寬松，一般的小問題不影響投保。而醫療險和重疾險的健康要求比較嚴格，如果有小異常的話，在買保險時可能需要多留意下。

我們也整理了幾種新生兒比較常見的疾病，以及它們的投保情況：

• 黃疸：大部分寶寶在出生后都會出現生理性黃疸，基本上都會自然消退不影響投保；但如果是病理性黃疸，則需進行智能核保，一般要求痊愈滿半年、無并發癥才能買保險。
• 新生兒肺炎：這也是新生兒很常見的一類疾病，痊愈后基本上不影響投保。
• 早產、低體重：早產一般容易伴隨低體重，如果出生時體重低于2.5公斤，一般要2歲以上才能買保險；但如果只是單純的早產，體重和后續各項發育正常，且沒有并發癥的話，一般都可以正常買。
• 先天性心臟病：如果是單純卵圓孔未閉、房室間隔缺損等情況，等自然愈合，或是經手術治愈后，也有機會可以正常買。

每家公司的要求可能都不太一樣，大家可以嘗試投保多家保險公司，選擇核保條件最好的產品。

投保前，這些小細節要注意了

給寶寶買保險，除了保險產品的挑選，在實際投保過程中，也還有挺多細節需要注意。

下面我們就來回答幾個大家問得比較多的問題：

1、孩子沒有身份證，怎么買保險？

現在很多產品都可以用戶口本投保，只要填寫戶口本上的身份證號即可；還有的產品支持出生證投保，那么填寫的就是出生證編號。

總之，現在給孩子投保，還是很靈活方便的。

但如果產品只能用身份證投保的話，那可能需要填寫身份證有效期。一般填寫方式就是，以孩子戶口登記日期為起始日期，往后推5年為截至日期。

2、給寶寶買保險，到底誰做投保人比較好？

投保人也就是交費的人，所以我們應該結合個人的經濟情況來看。一般來說，家里誰的收入高，或者誰的工作更穩定，就設置誰為投保人。

特別是像重疾險這樣保費得交二三十年的產品，盡量選擇一位經濟實力更強的家庭成員作為投保人，以保證后續保費能交得上。

3、給娃買重疾險，有必要加上投保人豁免嗎？

對于有娃家庭來說，投保人豁免功能還是挺實用的，可以考慮加上。

一旦投保人在交費期間發生輕中癥、重疾等情況，后面的保費就不用交了，并且保單依然有效。

這樣就不用擔心家里的經濟支柱倒下，寶寶后續的保費交不上，從而失去保障的問題了。并且，這項保障價格也不貴，一般也就幾十到幾百塊，還是挺劃算的。

不過，這項保障對于投保人有健康要求，大家如果要加的話要留意下健康告知。

寫在最后

總的來說，各位寶媽在給寶寶買保險時，只要能注意上面文章中提到配置要點，基本上就可以挑到性價比很不錯的產品。

即使寶寶查出健康小異常，多多對比，也還是可以買到不錯的產品。

另外，需要提醒大家的是，在給孩子配置保險前，我們也應該先做好自己的保障。畢竟，父母才是寶寶的第一道保險。

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