導(dǎo)讀閱讀原文，重要圖片更清晰：張淼保險(xiǎn)工作室：近期親歷理賠案件，說明與提醒（上）個(gè)人意外險(xiǎn)篇理賠是常態(tài)，不賠是變態(tài)；保險(xiǎn)公司不惜賠，但也絕不稀里糊涂的賠。202....

閱讀原文，重要圖片更清晰：

張淼保險(xiǎn)工作室：近期親歷理賠案件，說明與提醒（上）個(gè)人意外險(xiǎn)篇

理賠是常態(tài)，不賠是變態(tài)；

保險(xiǎn)公司不惜賠，但也絕不稀里糊涂的賠。

2021年，筆者親歷了3起重大疾病的理賠：甲狀腺癌、膀胱癌、子宮內(nèi)膜癌；還有一個(gè)畸胎瘤手術(shù)，雖然不是重疾，但手術(shù)位置尷尬需要開胸，也是比較嚴(yán)重的一個(gè)情況。

2022年截止8月22日，也是遇到了肝癌、肺癌、尿毒癥、兒童I型糖尿病，甚至還有全球罕見的福氏耐格里變形蟲（食腦蟲）侵襲腦部導(dǎo)致腦死亡的咨詢。

深刻感受到，面對(duì)無法預(yù)知、不確定的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是突如其來的昂貴醫(yī)療費(fèi)用的壓力，保險(xiǎn)能帶給普通人的巨大幫助。

除此以外，今年處理的各種意外門急診、疾病住院的理賠案件也非常之多。今天的解析文章也是做個(gè)匯總，希望能在理賠方面，為更多消費(fèi)者朋友提供思路和注意事項(xiàng)等方面的幫助。

考慮到閱讀體驗(yàn)感，今天我們先針對(duì)于比較高發(fā)、普遍的個(gè)人意外險(xiǎn)理賠，做一個(gè)梳理。

目錄

01 中國平安兒童意外險(xiǎn)，貓抓理賠

02 鼎和財(cái)險(xiǎn)成人意外險(xiǎn)，狗咬理賠

03 安盛保險(xiǎn)成人意外險(xiǎn)，摔傷理賠

04 中國人保高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)意外險(xiǎn)，扎傷理賠

05 眾安保險(xiǎn)成人意外險(xiǎn)，扭傷理賠

06 結(jié)語

01 中國平安兒童意外險(xiǎn)：貓抓理賠

兒童天性調(diào)皮，兒童意外也是理賠的高發(fā)區(qū)，所以孩子一定要有意外險(xiǎn)，一定。

1、案件說明

這個(gè)案例是河南省漯河市的2歲小朋友被貓抓傷后，前往河南省漯河市疾病預(yù)防控制中心（公立）打狂犬疫苗，隨后進(jìn)行理賠。醫(yī)療費(fèi)用824元（全額賠付）。

2、產(chǎn)品說明

被保人投保的產(chǎn)品是中國平安的兒童意外險(xiǎn)，保費(fèi)86元。意外醫(yī)療保額2萬，意外醫(yī)療費(fèi)用0免賠，100%賠付，不限社保范圍。

3、理賠材料

意外險(xiǎn)門急診的【標(biāo)準(zhǔn)】理賠材料包括：

· 門診病歷

· 診斷證明

· 發(fā)票

· 費(fèi)用明細(xì)

這里我們需要注意的是，打狂犬疫苗，還要提供【疫苗接種同意書】：

發(fā)票金額824元，全額賠付。

4、產(chǎn)品詳情

中國平安小頑童意外險(xiǎn)產(chǎn)品詳情：閱讀開篇原文

中國平安的小頑童，筆者經(jīng)手理賠案件比較多，體驗(yàn)感很好；

產(chǎn)品整體性價(jià)比也是行業(yè)一流，值得我們消費(fèi)者重點(diǎn)關(guān)注。

5、理賠方式與理賠速度

理賠方式：線上理賠

理賠速度：材料齊全，1個(gè)工作日

02 鼎和財(cái)險(xiǎn)成人意外險(xiǎn)：狗咬理賠

1、案件說明

這個(gè)案例是山東德州市35歲男士，意外被狗咬傷。隨后前往德州市平原縣光明醫(yī)院（民營非公立）注射狂犬疫苗。醫(yī)療費(fèi)用616元（比例賠付492.8元）。

2、產(chǎn)品說明

投保產(chǎn)品為鼎和財(cái)險(xiǎn)小蜜蜂意外險(xiǎn)，也是現(xiàn)階段行業(yè)成人意外險(xiǎn)里綜合性價(jià)比最優(yōu)秀的產(chǎn)品之一。

該產(chǎn)品保費(fèi)296元。意外醫(yī)療報(bào)銷機(jī)制為：10萬意外醫(yī)療保額，醫(yī)保報(bào)銷后，剩余100%比例報(bào)銷，不限社保；未經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷，按照80%比例報(bào)銷，不限社保。

3、理賠材料

意外險(xiǎn)門急診的【標(biāo)準(zhǔn)】理賠材料包括：

· 門診病歷

· 診斷證明

· 發(fā)票

· 費(fèi)用明細(xì)

這里我們需要注意的是，鼎和財(cái)險(xiǎn)小蜜蜂意外險(xiǎn)理賠材料還要求提供被保人全身照片、傷口照片：

發(fā)票金額616元，因社保無法報(bào)銷，所以按照80%比例賠付，到賬金額492.8元。

理賠明細(xì)書：

4、產(chǎn)品詳情：閱讀開篇原文

5、理賠方式與理賠速度

理賠方式：線上理賠

理賠速度：材料齊全，1個(gè)工作日

03 安盛保險(xiǎn)成人意外險(xiǎn)：摔傷理賠

1、案件說明

該案例是一名20歲女士，上班路上騎電動(dòng)車摔傷，隨后前往河北省廊坊市固安縣人民醫(yī)院就診。醫(yī)療費(fèi)用494元（全額賠付）。

2、產(chǎn)品說明

投保產(chǎn)品為安盛保險(xiǎn)守護(hù)百萬綜合意外險(xiǎn)，保費(fèi)150元。意外醫(yī)療保額1萬元，0免賠，100%賠付，不限社保范圍。

3、理賠材料

意外險(xiǎn)門急診的【標(biāo)準(zhǔn)】理賠材料包括：

· 門診病歷

· 診斷證明

· 發(fā)票

· 費(fèi)用明細(xì)

門診病歷：

診斷證明：

吐槽一下，為什么醫(yī)生都要把字寫得這么飄逸呢？？

發(fā)票與費(fèi)用明細(xì)：

需要注意的是：河北廊坊市固安縣地區(qū)醫(yī)院的發(fā)票，都是電子發(fā)票。在醫(yī)院支付費(fèi)用后會(huì)收到一張“票據(jù)告知單”，掃描上面的二維碼，可以將電子發(fā)票發(fā)送到指定郵箱，下載即可。

并且門急診費(fèi)用的明細(xì)，也會(huì)體現(xiàn)在發(fā)票上面。

4、產(chǎn)品詳情

該產(chǎn)品包含猝死責(zé)任。

安盛保險(xiǎn)守護(hù)百萬綜合意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品詳情：閱讀開篇原文

5、理賠方式與理賠速度

理賠方式：線上理賠

理賠速度：材料齊全，1個(gè)工作日

備：因該產(chǎn)品今天才提交材料，目前還在理賠審核中，預(yù)計(jì)1-2個(gè)工作日完成賠款。

04 中國人保高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)意外險(xiǎn)：扎傷理賠

1、案件說明

被保人在工地施工過程中，意外被釘子扎傷腳。隨后前往河北省廊坊市固安縣人民醫(yī)院就診。醫(yī)療費(fèi)用327.05元。

2、產(chǎn)品說明

投保產(chǎn)品為中國人保的1-6類職業(yè)意外險(xiǎn)。因?yàn)楸槐Ｈ耸枪さ氐碾姾腹と耍瑢儆诟呶ｎ惵殬I(yè)。一般的意外險(xiǎn)都無法投保——比如上面所涉及到的意外險(xiǎn)，可以承保的職業(yè)類別都是1-3或1-4類。

而電焊工人的職業(yè)分類至少5類起。

因此要選擇可以承保高危職業(yè)的意外險(xiǎn)。中國人保該款1-6類職業(yè)意外險(xiǎn)產(chǎn)品，意外醫(yī)療報(bào)銷機(jī)制：意外醫(yī)療保額3萬，100元免賠，報(bào)銷比例90%，限社保范圍內(nèi)費(fèi)用。

報(bào)銷機(jī)制優(yōu)勢不大，優(yōu)點(diǎn)還是在于高危職業(yè)可以投保。

3、理賠材料

意外險(xiǎn)門急診的【標(biāo)準(zhǔn)】理賠材料包括：

· 門診病歷

· 診斷證明

· 發(fā)票

· 費(fèi)用明細(xì)

理賠到賬費(fèi)用：203.45元。

4、產(chǎn)品詳情：閱讀開篇原文

特別注意：投保意外險(xiǎn)，一定要看好自己的職業(yè)是否是該意外險(xiǎn)可以投保的范圍。避免出現(xiàn)理賠糾紛。職業(yè)不確定，一定要私信筆者咨詢。

5、理賠方式與理賠速度

理賠方式：線上理賠

理賠速度：材料齊全，5個(gè)工作日

05 眾安保險(xiǎn)成人意外險(xiǎn)：扭傷理賠

1、案件說明

被保人58歲男士，在做農(nóng)活過程中意外扭傷腰部，隨后分別前往河北省霸州市第三醫(yī)院、廊坊市第四人民醫(yī)院就診。總費(fèi)用1579.47元。

2、產(chǎn)品說明

被保人投保產(chǎn)品為眾安保險(xiǎn)的個(gè)人綜合意外險(xiǎn)。保費(fèi)160元。報(bào)銷機(jī)制為：意外醫(yī)療保額2萬，0免賠，100%賠付，不限社保。

3、理賠材料

意外險(xiǎn)門急診的【標(biāo)準(zhǔn)】理賠材料包括：

· 門診病歷

· 診斷證明

· 發(fā)票

· 費(fèi)用明細(xì)

這里我們要注意的是，有些地區(qū)醫(yī)院還是醫(yī)生手寫病歷本的形式，這種情況記得病歷本的封皮頁面，也要拍完整清晰：

霸州市第三醫(yī)院門急診病歷手冊(cè)：

可以看到，被保人在醫(yī)院做了比較詳細(xì)的檢查，包括：胸部CT、彩超、驗(yàn)血報(bào)告等等。

霸州市第三醫(yī)院 費(fèi)用明細(xì)：

廊坊市第四人民醫(yī)院 費(fèi)用明細(xì)：

理賠完成（1天）：

理賠結(jié)案通知書：

4、產(chǎn)品詳情：閱讀開篇原文

5、理賠方式與理賠速度

理賠方式：線上理賠

理賠速度：材料齊全，1個(gè)工作日

06 結(jié)語

考慮到閱讀體驗(yàn)感，今天我們暫且總結(jié)如上筆者經(jīng)手的個(gè)人意外險(xiǎn)的實(shí)際理賠案例。

可以看到，不同保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)理賠，基本材料都是一致的。在不同意外情況下，可能還需要再單獨(dú)補(bǔ)充一些材料，比如打狂犬疫苗，需要提交《疫苗接種同意書》。

并且，各公司在理賠時(shí)效方面，也都非常快。材料齊全，1個(gè)工作日就可以賠付到位。

其中既有比較知名的保險(xiǎn)公司，中國平安、中國人保、安盛保險(xiǎn)，也有名氣略小的公司，比如鼎誠財(cái)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)等等。

還是那句話：

理賠是常態(tài)，不賠是變態(tài)；保險(xiǎn)公司不惜賠，但也絕不稀里糊涂的賠。

無所謂投保哪家保險(xiǎn)公司，重要的是自己的需求和預(yù)算。

最后，關(guān)于個(gè)人意外險(xiǎn)：

投保：

一定要看好自己的職業(yè)，是否是產(chǎn)品可以投保的職業(yè)；

一定要看好自己所在的地區(qū)和醫(yī)院，是否是產(chǎn)品除外（拒賠）的地區(qū)和醫(yī)院。

理賠：

一定看好自己就診醫(yī)院是否是產(chǎn)品可以賠付的醫(yī)院，一般來說大部分產(chǎn)品適用二級(jí)及以上公立醫(yī)院的普通部；

一定要保存好自己在醫(yī)院就診的材料；

一定和醫(yī)生溝通自己是意外原因?qū)е碌木驮\，不涉及第三方責(zé)任。

以上，大家遇到哪些具體問題，也可以私信筆者咨詢；

買保險(xiǎn)，更要買對(duì)保險(xiǎn)；

張淼，一個(gè)幫您買對(duì)保險(xiǎn)的人。